Geschäftskonto Vergleich 2024

Geschäftskonto Vergleich Im Gegensatz zu einem Privatkonto fallen bei einem Geschäftskonto in der Regel Buchungskosten an. Ein überstürzt ausgewähltes Geschäftskonto kann recht teuer werden.

Nehmen Sie sich daher etwas Zeit für den Geschäftskonto Vergleich.

Für unseren Vergleich haben wir eine große Anzahl an Geschäftskonten getestet und uns die Konditionen genauer angesehen. Die wichtigsten Informationen finden Sie in der Tabelle. Deutlich mehr Informationen haben wir auf der jeweiligen Detailseite zu jedem Geschäftskonto zusammengefasst (grüner Button "Informationen")

Nur N26 bietet z.B. ein (komplett) kostenloses Geschäftskonto an. Bei Banken wie Fyrst fallen zumindest ab einer gewissen Anzahl an Transaktionen Kosten an.

Günstige und kostenlose Geschäftskonten 2024

Anbieter	Kosten / Buchungen		Geeignet für:	Besonderheiten
	ab 0€ 0€ 0€	: 0,19€ : 5€ : 5€	Selbständige, GmbH, UG, GbR, KG, OHG mit max 50 Buchungen im Monat	Direktbank der Postbank mit schneller Kontoeröffnung Abheben bei Cash Group und einzahlen bei Postbank 50 Buchungen p.M. gratis Firmenlastschrift möglich Fyrst Complete mit 75 Buchungen und danach je 0,08€ für 10€ im Monat
	12,90€ 0€ 39,90€ p.a.	: 0,20€ : 2,50€ : 2,50	Kleinere Unternehmen (GbR, UG, Limited, GmbH, KG, OHG) und Selbständige	Filialbank 5 Freiposten p.M. Im Vergleich günstige Einzahlungen (besonders bei Münzgeld) 100€ Prämie + 6 Monate keine Kontogebühr
	0€ 0€ 0€	: 0€ : Nein : 1,5%	Alle Selbständige & Freiberufler, die kein Bargeld einzahlen müssen	Modernes Geschäftskonto Komplett kostenlos MasterCard mit Cahsback
Weitere Geschäftskonten
	5€ 5€ p.a. 20€ p.a.	: 0,10€ : 2€ : Nein	Alle außer UG oder Ltd. und Unternehmen, die Bargeld einzahlen müssen	Kostenloses Vereinskonto für eingetragene Vereine
	ab 0€ 29,99€	: 0,15€ : Nein : Nein	Selbständige und Freiberufler die ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung eröffnen möchten	Kontogebühr sehr leicht vermeidbar 10 beleglose Buchungen p. M. kostenlos Virtuelle Kreditkarte 0€ Keine Schufa-Anfrage zur Eröffnung!
	12,90€ 24€ 29€ p.a.	: 0,25€ : 2,5€ : ab 0,22€	Kleinere Unternehmen, Freiberufler und Selbständige	Filialbank Vier Kontenmodelle zur Auswahl Günstige Bareinzahlungen
	25€ 0€ 36€ p.a.	: 0,40€ : 3,50€ : 2,50€	Nach Anpassung Konditionen Mitte 2022 keine Empfehlung mehr	Filialbank 50 Freiposten für Buchungen
	ab 5,90€ 0€ 30€ p.a.	: 0,22€ : 2,50€ : 3€	Unternehmen mit hohem Durchschnittsguthaben (über 5.000€) und wenigen Buchungen	3 verschiedene Konten Kontopreis nur 5,90€ bei Guthaben über 5.000€ im Schnitt Bareinzahlung teuer für Filialbank
	15€ 0€ 0€	: 0€ : 0€ : Nein	Freiberufler	Recht teures Geschäftskonto für Freiberufler Keine Buchungskosten
	10€ 10,50€ 40€ p.a.	: 0,16€ : Nein : Nein	NGOs und Ökobetriebe mit Öko-Siegel	Reduzierte Buchungskosten für NGOs und Ökobetriebe Kreditkarte ab 4.000€ Umsatz p.a. kostenlos 0,12€ je SMS bei mTan-Verfahren
	34,90€ 0€ 0€ (2x)	: 0,06€ : 2,50€ : ab 0,06€	Unternehmen mit vielen Buchungen	4 Freiposten für Einzahlungen im Monat Viele Geschäftsstellen in Deutschland
	25€ 0€ 25€ p.a.	: 0,08€ : 1,50€ : 0,08€	Juristische Personen (UG, Limited, GmbH)	7 Geschäftsstellen in Deutschland Geld einzahlen in Berlin, Bochum, Freiburg und München möglich
	9,99€ 5,90€ 20€ p.a.	: 0,10€ : 0,95€ : 0,95€	Kleinere Unternehmen (GbR, UG, Limited, GmbH, KG, OHG) und Selbständige	Bank mit Filialen in Deutschland
Sparkasse Am Beispiel der HaSpa	7,90€ 0€ 0€	: ab 0,12€ : ab 2,50€ : 2,50€	Sämtliche Unternehmensformen (je nach Sparkassen Geschäftskonto)	Über 400 eigenständige Sparkassen in Deutschland. Genaue Konditionen nur bei Ihrer Sparkasse. Bei häufigen Bareinzahlungen oft eine gute Wahl.
	130€ 0€ 36€ p.a.	: 0,10€ : 3,50€ : 2,50€	Viel zu teuer im Vergleich. Keine Empfehlung mehr	Teure Kontogebühr Filialbank bzw. Sparkasse 1.500 Freiposten für Buchungen
	5€ 5,90€ 20€ p.a.	: 0,30€ : 0,95€ : 0,95€	Sämtliche Unternehmensformen mit nur sehr wenigen Kontovorgängen	Teure Buchungskosten Filialbank
	9,90€ 0€ p.a.	: 0,50€ : 3€ : Nein	Selbständige und Freiberufler mit Schufa Problemen	Geschäftskonto ohne Schufa Aktivierungsgebühr 39€ Einrichtungsgebühr 99€
	6€ 0€ p.a.	: 0,60€ : Nein : Nein	Selbständige und Freiberufler mit negativen Schufa Einträgen	Geschäftskonto trotz Schufa Einrichtungsgebühr für das Geschäftskonto einmalig 98€ + weitere 30€ 5€ p.M. extra für Lastschriften! ! (Kontofunktionalität laut PLV)

Wer muss ein Geschäftskonto eröffnen?

Eine Verpflichtung ein Geschäftskonto zu führen gibt es nur für Kapitalgesellschaften, wie z.B. eine AG, GmbH, Unternehmergesellschaft oder KGaA. Bei diesen Unternehmen wird in der Regel bereits bei der Gründung der Nachweis eines Geschäftskontos verlangt, auf dem das Stammkapital bzw. Grundkapital eingezahlt wurde. Für andere Unternehmensformen (z.B. GbR oder Einzelunternehmen) gibt es keine Verpflichtung ein Firmenkonto zu eröffnen.

Privatkonto als Geschäftskonto nutzen?

Der Gesetzgeber verbietet die Führung eines privaten Girokontos als Geschäftskonto nicht, allerdings untersagen die meisten Banken eine gewerbliche Nutzung ihrer Girokonten ausdrücklich in ihren Geschäftsbedingungen. Die Nutzung des privaten Girokontos wird der Bank bei nur wenigen gewerblichen Umsätzen nur schwer auffallen können. Bemerkt die Bank die unrechtmäßige Nutzung des privaten Girokontos jedoch, kann dies sogar zur Kontokündigung führen.

Mit einem Geschäftskonto ist man daher auf der sicheren Seite. Gerade für Kleinunternehmer und Selbständige gibt es kostenlose Geschäftskonten (kostenloses Geschäftskonto). Die Trennung privater und geschäftlicher Kontobewegungen sorgt zusätzlich für eine deutlich bessere Übersicht.

> Eine gesetzliche Pflicht ein Geschäftskonto zu führen besteht nur für Kapitalgesellschaften. Die gewerbliche Nutzung eines privaten Girokontos ist in den meisten Fällen jedoch über die AGBs der jeweiligen Bank untersagt. Auch aus Gründern einer besseren Übersicht empfiehlt es sich bei (regelmäßigen) gewerblichen Umsätzen ein Geschäftskonto zu eröffnen.

Welche Kosten fallen bei einem Geschäftskonto an?

Kontoführungsgebühren: Bei der Suche nach einem Privatkonto hat man die Auswahl zwischen zahlreichen kostenlosen Konten diverser Filial- und Direktbanken. Bei Geschäftskonten sieht dies leider anders aus. Die meisten Direktbanken bieten aufgrund des unter Umständen höheren Verwaltungsaufwandes keine Geschäftskonten an (z.B. Comdirect oder Norisbank). Die Filialbanken bieten zwar Geschäfts- und Firmenkonten an, verlangen jedoch Kontoführungsgebühren. In unserem Geschäftskonto Vergleich stellen wir einige Geschäftskonten ohne Kontoführungsgebühr vor bzw. Konten, bei denen die Gebühr zumindest unter bestimmten Voraussetzungen (z.B. Durchschnittsguthaben) erlassen wird.

Buchungskosten: Im Unterschied zum Privatkonto fallen bei den meisten Geschäftskonten Buchungskosten an. Eine Buchung ist dabei eine "Kontobewegung" wie z.B. ein Überweisungseingang, die Ausführung eines Dauerauftrages oder die Abbuchung einer Lastschrift. Preislich wird dabei unterschieden, ob die Buchung beleglos (per Onlinebanking oder SB-Automat) oder beleghaft (am Bankschalter bzw. telefonisch) aufgegeben wurde.

Beim Einzahlen von Bargeld unterscheiden die Banken übrigens ebenfalls zwischen beleglosen und beleghaften Vorgängen. Kunden der Deutschen Bank, HypoVereinsbank und der Commerzbank können sich bei Einzahlungen zwischen den Einzahlungsautomaten und dem Schalter bzw. der Kasse entscheiden. Wird ein Einzahlungsautomat genutzt, fallen (üblicherweise) nur die Kosten einer beleglosen Buchung an. Einzahlungen am Schalter werden normalerweise als beleghafte Buchung erfasst und sind somit teurer. Bei einigen Banken hat man jeden Monat eine begrenzte Anzahl an kostenlosen Einzahlungen auf sein Geschäftskonto. Bei der Deutsche Bank können z.B. 5 Münzrollen je Monat kostenlos eingezahlt werden.

Kosten für Karten:

Bei der Mehrheit der Geschäftskonten erhalten die Kontoinhaber eine EC Karte kostenlos ausgehändigt. Bei einigen anderen Banken fallen jährliche Gebühren zwischen 5€ und 15€ an. Kreditkarten werden nur von den wenigsten Banken kostenlos angeboten. Oft sind die Karten erst kostenlos, wenn man ein Premium Geschäftskonto mit einer größeren Grundgebühr gewählt hat.

Geschäftskonto Vergleich - Nehmen Sie sich besser die Zeit!

Bei vielen Vergleichen von Geschäftskonten werden oft nur unzureichende Informationen gegeben. Anders als bei privaten Girokonten fallen jedoch bei den meisten Firmenkonten Buchungskosten an, die ein Konto bei vielen Umsätzen sehr teuer machen können. Die wenigsten Seitenbetreiber stellen die Kosten korrekt dar und nur selten wird auf eventuelle Schwächen der Firmenkonten (z.B. kaum Möglichkeiten Bargeld bei einer Direktbank einzuzahlen) hingewiesen.

Wir empfehlen etwas Zeit in den Geschäftskonto Vergleich zu investieren. Am Besten machen Sie sich anhand folgender Punkte Gedanken, was für ein Geschäftskonto Sie benötigen:

Checkliste Auswahl Geschäftskonto 2022

Welche Unternehmensform?

In der Tabelle haben wir Empfehlungen für die Nutzung der Geschäftskonten gegeben. Einige Konten sind nur für bestimmte Gesellschaftsformen nutzbar.

Bareinzahlung notwendig?

Dann sollte keine Direktbank, sondern eine Filialbank gewählt werden. Bei den Direktbanken kann (meist) nur über den Umweg einer Fremdbank Geld eingezahlt werden (ca. 6-15€ je Einzahlung).

Welche Karte(n) gewünscht?

Bei einigen Angeboten wird keine EC oder Kreditkarte zum Geschäftskonto angeboten.

Wie viele Buchungen monatlich?

Die Kosten je Buchung variieren je nach Geschäftskonto zwischen 0,00€ und 2,50€ je Stück. Bei vielen Umsätzen im Monat können die Transaktionsgebühren enorme Kosten bedeuten. Bei einigen Angeboten fallen keine Buchungskosten an. Andere Banken bieten monatlich Freiposten an (z.B. Commerzbank).

Bei der Auswahl eines geeigneten Geschäftskontos sollte ein gewisses Wachstum bedacht werden. Bei einigen Banken gibt es unterschiedliche Kontenmodelle, zwischen denen gewechselt werden kann.

Im Geschäftskonto Vergleich finden Sie die wichtigsten Informationen über die jeweiligen Angebote. Wir haben versucht die Konten je nach Vor- und Nachteilen zu "ranken", allerdings hängt der Nutzen eines Kontos in erster Linie von Ihren Ansprüchen ab. Manche Geschäftskonten werden trotz guter Konditionen für bestimmte Unternehmen und Projekte nicht geeignet sein. Für die Verwendung der vorgestellten Firmenkonten sprechen wir unter "Geeignet für:" Empfehlungen aus.

Kostenloses Geschäftskonto möglich?

Gerade Start-Ups und Kleinunternehmer sollten versuchen ihre Kosten für die Bankverbindung möglichst gering zu halten. Einige Banken bieten kostenlose Geschäftskonten an. Unserer Meinung nach wird das beste Geschäftskonto für Einzelunternehmer von N26 angeboten und zum Glück kostenlos von der Bank geführt.

Die Fidor Bank bot ihr Geschäftskonto nicht nur für Selbständige und Freiberufler, sondern ebenfalls für die Rechtsformen GmbH und e.K. kostenlos an. Leider stellt die Fidor Bank ihre Bankgeschäfte Ende 2023 ein und hat bereits im Frühjahr alle Kunden informiert. Das Geschäftskonto von Holvi lässt sich zusätzlich noch für Unternehmergesellschaften eröffnen und kostenlos nutzen. Man muss somit je nach gewählter Gesellschaftsform schauen, welches Geschäftskonto überhaupt in Frage kommt.

Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr

Zumindest von den Kontoführungsgebühren kann man sich beim Trumpfkonto Business der Skatbank befreien lassen. Bei der Postbank ist immerhin eine Reduzierung der Kontoführungsgebühr möglich. Mit einem Durchschnittsguthaben von über 5.000€ auf dem Konto wird der monatliche Kontopreis automatisch von 9,90€ auf 5,90€ reduziert. Buchungskosten fallen jedoch weiterhin bei beiden Konten an und können nicht vermieden werden.

Die Deutsche Bank bot über Jahre einen Erlass der Kontoführungsgebühr an, wenn man im Schnitt über 5.000€ auf seinem Geschäftskonto liegen hat. Dieser große Vorteil entfiel leider bereits vor einigen Jahren, so dass kein kostenloses Geschäftskonto einer Filialbank mehr existiert. Immerhin gibt es weiterhin viele kostenlose Alternativen bei einigen Direktbanken.

Geschäftskonto trotz Schufa

Wer für eine Kapitalgesellschaft (z.B. UG, Ltd. oder GmbH) ein Geschäftskonto eröffnen möchte, muss sich um eigene negative Schufa-Einträge keine Sorgen machen. Kontoinhaber wird in diesem Fall die Gesellschaft und nicht der Geschäftsführer bzw. der Unternehmer persönlich.

Möchte ein Selbständiger oder Freiberufler ein Geschäftskonto eröffnen und hat keine der genannten Gesellschaftsformen gegründet, dann können negative Schufa-Einträge zu Problemen führen. Einige Anbieter aus unserem Geschäftskonto Vergleich bieten jedoch auch Geschäftskonten ohne bzw. trotz Schufa an. Am besten gefällt uns das Geschäftskonto von Kontist, wenn man ein Geschäftskonto trotz Schufa sucht.

Viele Angebote von Geschäftskonten ohne Schufa sind sehr teuer. Kontist verlangt dagegen generell keine Kontoführungsgebühren, selbst wenn die Bonität des Kontoinhabers nicht die beste ist. Außerdem kommuniziert Kontist klar auf seiner Internetseite, dass für die Kontoeröffnung keine Anfrage bei der Schufa gestellt wird und somit ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung eröffnet wird.

Bestes Geschäftskonto trotz Schufa

Kontist ist ein reiner online Anbieter und führt bei ihrem Geschäftskonto keine Schufa-Prüfung durch. Das Geschäftskonto wird nur auf Guthabenbasis (keine Überziehungen möglich) und ohne EC-Karte angeboten. Positiv ist die komplett kostenlose Kontoführung und die Kontoeröffnung ohne Schufa-Abfrage. Sogar Selbständige mit einer schlechten Bonität haben somit die Möglichkeit ein kostenloses Geschäftskonto zu eröffnen.

Wer ein Geschäftskonto trotz Schufa eröffnen möchte, muss (geringe) Kompromisse eingehen. Die Einschränkungen sind beim Geschäftskonto von Kontist jedoch besonders gering (fehlende EC Karte ist die größte Schwäche). Durch die fehlende Kontoführungsgebühr und die fehlenden Buchungskosten ist das Konto von Kontist für uns jedoch das beste Geschäftskonto trotz Schufa. Andere Anbieter und Banken, die ebenfalls Geschäftskonten ohne Schufa anbieten, verlangen in der Regel Kontoführungsgebühren und nutzen die Not der Betroffenen zum Teil über unverhältnismäßig hohe Gebühren aus.