Cashback Kreditkarten - Geld zurück bei Kartenzahlung

Kreditkarten mit Bonusprogrammen und Cashback

Wir haben uns mit den angebotenen Cashback Kreditkarten bzw. mit Kreditkarten-Bonusprogrammen befasst. In diesem Artikel stellen wir Kreditkarten vor, mit denen man Geld beim Einkauf sparen kann bzw. die eine Rückvergütung der getätigten Umsätze bieten.

Wir zeigen welche Cashback Kreditkarte sich für welches Einkaufsverhalten (viele kleine oder wenige große Umsätze) am besten eignet. Außerdem geben wir Tipps, wie man durch geschicktes einsetzen der Karten am meisten Geld sparen kann.

Kostenlose und günstige Kreditkarten mit Cashback System oder Bonusprogramm

Anbieter	Gebühren		Karte	Automaten*	Extras	Besonderheiten & Cashback	Details
Kreditkarten mit Rückvergütung bzw. Geldprämie bei jeder Zahlung
	0€	Kostenlose Kreditkarte		50.000		Wechselgeld Sparen (siehe unten oder hier) Anreiz zum Sparen + Bonus auf Kartenzahlung Kein Postident notwendig	zum Anbieter
	60€	60€ Jahresgebühr		50.000		10 cent je Kartenzahlung geschenkt nur noch bei der Goldcard "Normale Visa Karte" weiterhin kostenlos	zum Anbieter
Kreditkarten zum Punkte sammeln
Testsieger!	0€	Kostenlose Kreditkarte		0		Payback Kreditkarte von American Express 750 Punkte zum Start Payback-Punkte verfallen nicht mehr Cashback im Durchschnitt ca. 1cent je 1€ Umsatz	zum Anbieter
		Kostenlose Kreditkarte		0		Die Kreditkarte wird nicht mehr angeboten! MasterCard Kreditkarte + Maestro Karte 1€ Umsatz (wirklich überall) = 1 Punkt 1 Punkt allerdings nur ca. 0,5 cent wert!	zum Anbieter
	19,99€ p.a.	nur 1. Jahr kostenlos		0		1€ Umsatz bei Amazon.de 2 Punkte 2€ Umsatz 1 Punkt bei anderen Shops Prämie zur Beantragung der Karte Punkte können nur in Amazon Gutscheine getauscht werden Nur lohnenswert für heavy user bei Amazon	zum Anbieter
Kreditkarten mit Bonusprogramm, Vergünstigungen und Cashback
	0€	Kostenlose Kreditkarte		50.000		DKB bietet online Cashback bei Partner-Shops CittiCashback leider eingestellt Nur noch Debit Visa Karte kostenlos	zum Anbieter
	0€	Kostenlose Kreditkarte		0		Rabatt bei vielen Internetshops bis zu 15% Ratenzahlung der Kartenumsätze möglich Häufig mit Startguthaben oder Prämie zur Bestellung	zum Anbieter

Weltweit abheben: Mit diesen Karten kann im In- und Ausland kostenlos an über 1.000.000 Geldautomaten abgehoben werden
Versicherung: Kreditkarten mit diesem Zeichen beinhalten eine kostenlose (Einkaufs)Versicherung
Kostenloses Girokonto: Diese Kreditkarten werden nur im Paket mit einem kostenlosen Girokonto angeboten
Ratenzahlung: Raten- bzw. Teilzahlung möglich. Kreditkartenrechnungen können komplett oder in monatlichen Raten bezahlt werden

* Die Zahl gibt die Anzahl an Geldautomaten in Deutschland an, an denen Kunden der jeweiligen Bank in Deutschland kostenlos abheben können. Die DKB hat beispielsweise keine eigenen Geldautomaten. Die Bank erlaubt es Kunden jedoch mit der Kreditkarte an fast allen Geldautomaten in Deutschland kostenlos Geld abzuheben und übernimmt die anfallenden Gebühren.

Welche ist die beste Cashback- bzw. Bonussystem-Kreditkarte?

Weiter unten gehen wir auf jedes Cashback-System etwas detaillierter ein. Hier wollen wir allgemein gültige Aussagen zu den diversen "Geld zurück" oder "Geld sparen" Kreditkarten tätigen. Welches die beste Cashback Kreditkarte ist hängt vom persönlichen Einkaufsverhalten ab. Einige Geschäfte bieten inzwischen eigene Kreditkarten an. Diese Karten lohnen sich, wenn in dem entsprechenden Geschäft bzw. Shop jährlich sehr viele Umsätze getätigt werden.

Generell zeigt sich jedoch, dass das Punktesammeln attraktiv ist. Ohne eine entsprechende Kreditkarte verschenkt man mögliche Rabatte und Cashback.

Bei kleineren Beträgen ist das Cashback für Kartenzahlungen der Comdirect am höchsten. Lukrativ wird das Sammeln der Payback Punkte entweder bei besonderen Aktionen, wie z.B. das häufig vorkommende Angebot zehnfache Punkte bei bestimmten Geschäften zu erhalten oder bei Zahlbeträgen über 20€.

Cashback maximieren

Wer sein Cashback maximieren möchte, müsste die Visa Kreditkarte der comdirect mit einer Kreditkarte zum Punkte sammeln (am besten Payback) kombinieren. Bei Beträgen über 20€, oder in Geschäften mit zehnfacher Punktezahl sollte man mit der Payback Kreditkarte bezahlen, ansonsten aber eher die Kreditkarte der Comdirect nutzen.

1. Comdirect VisaCard - Wechselgeldsparen mit Bonus

Die comdirect bietet ein kostenloses Girokonto mit einer ebenfalls kostenlosen VISA-Karte an. Bei der Karte handelt es sich um keine echte Kreditkarte, sondern um eine Debitcard bei der Kartenzahlungen sofort dem Konto belastet werden. Mit der Kreditkarte kann im Ausland kostenlos Bargeld abgehoben werden. Ein nettes Bonusprogramm ist das Wechselgeld Sparen, bei dem man bei jeder Kartenzahlung automatisch Geld spart und zusätzlich einen Bonus erhält.

So gibt es Cashback bei jeder Kartenzahlung:

Bei der Kontoeröffnung oder später im eigenen online Account kann man das comdirect Wechselgeld Sparen aktivieren. Sobald die Freischaltung zu dem Programm erfolgt ist rundet die comdirect jede Kartenzahlung zum nächsten vollen Euro auf und überweist den Differenzbetrag auf das Tagesgeldkonto des Kunden. Zahlt man z.B. einen Betrag über 12,32€ mit seiner Kreditkarte, so werden dem Girokonto 12,32€ belastet plus 0,68€ Wechselgeld. Das Wechselgeld wird automatisch auf das Tagesgeldkonto des Kunden überwiesen. Nach den ersten drei Monaten verdoppelt die comdirect diesen Betrag. Später erhalten Kunden monatlich einen 10% Bonus auf gesammeltes Wechselgeld.

Fazit: Eine interessante Kreditkarte mit Rückvergütung. Das Wechselgeld wird automatisch gespart, was nach einigen Monaten zu ansehnlichen Geldbeträgen auf dem Tagesgeldkonto führt, ohne dass man sich besonders einschränken musste. Geschenkt ist allerdings nur der verdoppelte Betrag nach 3 Monaten bzw. der anschließende monatliche 10% Bonus.

2. Consorsbank VisaCard - 10 Cent je Kartenzahlung (nur noch bei der Goldcard)

Die Consorsbank bietet eine ziemlich gute Kreditkarte an (weltweit kostenlos Geld abheben). In Sachen Bonusprogramm machte die Bank ebenfalls ein interessantes Angebot, welches inzwischent allerdings nur noch für die kostenpflichtige (60€ im Jahr) goldene Kreditkarte gilt:. Bei jeder Kartenzahlung erhalten Kunden 0,10€ gutgeschrieben. Alle Zahlungen mit der VISA-Karte - egal ob mit Unterschrift oder PIN-Eingabe - werden erfasst und je Zahlung 0,10€ gutgeschrieben. Aufgrund der hohen Kartengebühr ist das Cashback der Consorsbank leider nicht mehr zu empfehlen.

Fazit: Die Consorsbank bot ein tolles Cashbacksystem, dass für sämtliche Kunden galt. Leider bietet inzwischen nur noch die goldene VISA Karte diesen Vorteil, die sich aufgrund der hohen Jahresgebühr unserer Meinung nach nicht lohnt.

3. Payback Kreditkarte - Cashback von 0,5 Cent bis 5 Cent je 1€ Umsatz - Testsieger!

In Zusammenarbeit mir der Kreditkartengesellschaft American Express bietet der Cashback-Anbieter Payback eine kostenlose Kreditkarte an. Mit der Kreditkarte sammelt man Punkte bei jedem Einkauf (außer beim Tanken), wenn dieser mit der Kreditkarte bezahlt wurde. 2€ bedeutet dabei ein Payback Punkt. Einkäufe bei Payback Partnern bringen die doppelte Punktezahl und während bestimmter Aktionen können Kunden sogar die zehnfache Anzahl an Punkten beim Einkaufen erhalten. Je nach Geschäft und Aktionszeitraum erhält man je 1€ Umsatz Punkte im Wert von 0,5 Cent bis 4 Cent.

Einlösen kann man die Payback Punkte direkt bei vielen Geschäften und online Shops. Zusätzlich gibt es einen umfangreichen Payback-shop, in dem man seine gesammelten Punkte in Gutscheine und Sachprämien umtauschen kann.

Fazit: Payback bietet das unserer Meinung nach beste Cashback-System an. Besonders lukrativ sind Einkäufe bei Partnershops die gerade die zehnfache Anzahl an Punkten anbieten. Die Payback Kreditkarte wird kostenlos angeboten, so dass man bereits ab der ersten Kartenzahlung Punkte sammelt, ohne erst eventuelle Kreditkartengebühren hereinbekommen zu müssen. Deutlich mehr Informationen zur Payback Kreditkarte erhalten Sie hier.

4. Amazon Kreditkarte - Cashback ca. 2 Cent je 1€ Umsatz bei Amazon, sonst nur 0,5 Cent

Amazon bietet eine Kreditkarte mit Rückvergütung an mit der man bei jedem Einkauf Punkte sammeln kann. Bei Einkäufen über amazon.de erhält man 2 Punkte je 1€ Umsatz. Nutzt man die Kreditkarte anderswo, z.B. zum Tanken, so erhält man erst einen Punkt je 2€ Kartenumsatz. 1.000 Punkte ergeben einen 10€ Amazon Gutschein, was einen rechnerischen Wert von 1 Cent je Punkt bedeutet. Leider lassen sich die Punkte nicht in Bargeld, sondern nur in Amazon Gutschein umtauschen.

Fazit: Bei den meisten Einkäufen (außer bei Amazon) erhält man mit der Payback Kreditkarte den doppelten Cashback im Vergleich zur Amazon Kreditkarte. Die Karte von Amazon lohnt sich daher nur für treue Kunden des Versandhändlers, bei dem man die doppelte Anzahl an Punkten erhält. Aufgrund der Jahresgebühr (ab dem 2. Jahr) von 19,99€ sollte die Karte selbst von Amazon Nutzern allerdings erst ab einem jährlichen Amazon-Einkaufsvolumen von über 2.000€ der Payback Kreditkarte vorgezogen werden. Wer mit seiner Kreditkarte nicht nur bei Amazon einkaufen, sondern diese auch in anderen Geschäften nutzen möchte, der sollte eher auf Payback setzen. Die Amazon Kreditkarte lohnt sich erst für Amazon-Extrem-Nutzer.

5. DKB Kreditkarte - Eintrittskarte und online Cashback

Die DKB bietet ein kostenloses Girokonto mit einer sehr nützlichen Kreditkarte an. Mit der kostenlosen VISA Kreditkarte kann weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden. Mit einem monatlichen Geldeingang spart man sich sogar die Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen in einer anderen Währung als Euro.

Außerdem bietet die Direktbank viele nette Sonderaktionen. Zum einen kann die Kreditkarte als Eintrittskarte für einige Sportveranstaltungen und Events in Berlin und Umgebung genutzt werden (hier), z

Zum Anderen bietet die DKB noch ein online Cashback. Beim online Cashback kann man aus seinem Online-Banking-Konto oder aus der DKB-APP auf über 400 Shops zugreifen. Als DKB Kunden erhält man bei Einkäufen bis zu 17% Cashback. Bei den wirklich interessanten Shops als Bestandskunde allerdings eher nur zwischen 2% und 5%.

Das Citti Cashback wurde leider 2018 eingestellt. Bis dahin konnte man in zahlreichen Geschäften und Restaurants in seiner Stadt durch das Vorzeigen seiner DKB Bankkarte Rabatte oder Extras erhalten.

Fazit: Die DKB bietet eine sehr gute und vor allem kostenlose Kreditkarte an. Die Sparmöglichkeiten als DKB Kunde sind gut, allerdings spart man nicht automatisch mit jeder Kartenzahlung. Als DKB Kunde muss man etwas planen und z.B. bei online Einkäufen vorab überprüfen, ob der anvisierte shop mit der DKB zusammenarbeitet. Zur DKB Kreditkarte gelangen Sie hier.

DKB Cashback App, so funktionierts:

Citti Cashback wurde eingestellt. Online Cashback gibt es noch!
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Restaurant bzw. Geschäft besuchen und beim Bestellen DKB-Kreditkarte vorzeigen, um 10% zu sparen oder ein kostenloses Extra zu erhalten.

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