Kreditvergleich - Günstige Ratenkredite im Vergleich
Ihr fairer online Kreditvergleich - Privatkredite, die wirklich günstig sind Banken sind verpflichtet bei ihren Ratenkrediten ein repräsentatives Beispiel anzugeben. Dieses Beispiel muss zeigen, welchen Zinssatz über 66% der Kunden mindestens erhalten haben. Durch diesen "realistischen" Zinssatz zeigt sich schnell, welches Kreditangebot wirklich günstig ist und bei welchem Ratenkredit es sich um ein Lockangebot handelt. In unserem online Ratenkredit Vergleich sortieren wir die Angebote daher nicht nach den Mindestzinssätzen, mit denen die Banken werben, sondern nach den Zinssätzen, die Verbraucher tatsächlich erhalten haben. |
Günstige online Privatkredite im Vergleich
Anbieter | Zinssatz realistisch | Zinsspanne | Laufzeit in Monaten | Beträge | Besonderheiten |
| 6,95% | immer 6,95% | 12 - 84 | 2.500€ - 65.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Repräsentatives Beispiel nach § 6 a PAngV: Nettodarlehensbetrag 15.000 Euro, Laufzeit 84 Monate, effektiver Jahreszins 5,25 % p. a., Sollzinssatz (gebunden) 5,13 % p. a., mtl. Rate 212,92 Euro, Gesamtbetrag 17.884,48 Euro | ||||
3,99% | 2,99% bis 5,55% | 12 - 84 | 2.500€ - 50.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,19 % (83 monatliche Raten à 137,20 €, 1 Schlussrate à 135,32 €, gebundener Sollzinssatz: 4,11 % p.a., Zinsbetrag 1.522,92 €, Gesamtbetrag: 11.522,92 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein. | ||||
3,99% | 1,49% bis ?% | 6 - 96 | 1.500€ - 80.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten 2/3 aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz von 3,99 % (60 monatliche Raten à 183,80 €, gebundener Sollzinssatz: 3,92 % p.a., Gesamtbetrag: 11.027,95 €) | ||||
5,99% | 2,91% bis 8,17% | 12 - 120 | 2.500€ - 80.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Nettodarlehensbetrag von 6.500€, Gesamtbetrag 7.754,76€, monatl. Raten 107,70€, 72 Raten, Laufzeit 73 Monate, fester Sollzinssatz 5,83%, effektiver Jahreszins 5,99% | ||||
ab 3,99% | 3,99% bis 8,49% | 12 - 96 | 5.000€ - 65.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Effektiver Jahreszins: 4,49%, Sollzins gebunden p.a.: 4,40%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 96 Raten a 61,89, Gesamtbetrag: 5.940,61 Euro, Darlehensgeber: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main | ||||
4,79% | 2,49% bis 8,79% | 12 - 120 | 2.500€ - 65.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Nettodarlehensbetrag 10.000,00 €, Laufzeit 24 Monate, effektiver Jahreszins 4,79 %, Sollzins 4,69 % p.a. (gebunden), mtl. Rate 438,00 €, Gesamtbetrag 10.527,88€. Effektiver Jahreszins von 2,49 % bis 8,79 % (bonitätsabhängig); Sollzinssatz (p.a. gebunden) von 2,46 % bis 8,46 % (bonitätsabhängig) | ||||
4,49% | 3,44%-4,69% | 24 - 84 | 3.000€ - 50.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Effektiver Jahreszins: 4,49%, Sollzins gebunden p.a.: 4,40%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 16.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 18.233,97 Euro, Darlehensgeber: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin | ||||
4,15% | 1,99% bis 4,99% | 24 - 84 | 1.000€ - 35.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.069,69 Euro, Darlehensgeber: Barclays Bank PLC, Gasstraße 4c, 22761 Hamburg | ||||
4,15% | 1,75% bis 8,95% | 12 - 96 | 1.500€ - 65.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 10.639,79 Euro, Darlehensgeber: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf | ||||
4,79% | 3,99% bis 6,99% | 12 - 84 | 1.000€ - 50.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Effektiver Jahreszins: 4,79%, Sollzins gebunden p.a.: 4,69%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.508 Euro, Darlehensgeber: Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main | ||||
3,99% | 2,90% bis 7,80% | 12 - 96 | 1.000€ - 50.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 48 Raten, Gesamtbetrag: 10.792 Euro, Darlehensgeber: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn | ||||
5,69% | 1,95% bis 6,99% | 12 - 84 | 3.000€ - 50.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Anzahl der Raten 60, Höhe der Raten 192 Euro, Gesamtbetrag 11.512 Euro, fester Sollzins p. a. 5,69%, eff. Jahreszins 5,85%, Darlehensgeber: Postbank Friedrich-Ebert Allee 114-126, 53113 Bonn | ||||
4,19% | 2,99% bis 5,69% | 24 - 84 | 2.500€ - 50.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,19 % (83 monatliche Raten à 137,20 €, 1 Schlussrate à 135,32 €, gebundener Sollzinssatz: 4,11 % p.a., Zinsbetrag 1.522,92 €, Gesamtbetrag: 11.522,92 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein. | ||||
4,99% | 1,99% bis 7,98% | 12 - 96 | 1.000€ - 60.000€ | ||
Repräsentatives Beispiel: | Nettodarlehensbetrag von 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Ein Angebot der Santander Consumer Bank (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach | ||||
4,49% | 1,49% bis 9,99% | 24 - 84 | 5.000€ - 50.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Effektiver Jahreszins: 4,49%, Sollzins gebunden p.a.: 4,40%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 5.346,72 Euro, Darlehensgeber: Ikano Bank AB (publ), Otto-von-Guericke Ring 15, 65205 Wiesbaden | ||||
8,49% | 3,89% bis 12,19% | 12 - 84 | 1.000€ - 75.000€ |
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Repräsentatives Beispiel: | Effektiver Jahreszins: 8,49%, Sollzins gebunden p.a.: 8,18%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 10.147,95 Euro, Darlehensgeber: TeamBank AG Nürnberg (easyCredit), Beuthener Str. 25, 90471 Nürnberg | ||||
Ratenkredit Vergleich - Was ist zu beachten?
Haben Sie bereits einen anderen Ratenkredit Vergleich getestet? Dann haben Sie bestimmt festgestellt, dass dort Ratenkredite mit Zinssätzen von unter 2% ganz oben stehen. Nach dem Kreditantrag erfährt man dann allerdings oft genug, dass für einen persönlich nur ein Zinssatz von 4% oder schlechter angeboten werden kann.
Viele Banken werben mit Minizinsen, bieten den meisten Kunden allerdings nur mäßige Konditionen. Um diese Lockangebote zu unterbinden bzw. Privatkredite besser vergleichbar zu machen, schreibt der Gesetzgeber ein "repräsentatives Beispiel" vor, welches beim jedem Kreditangebot angegeben werden muss.
Repräsentatives Beispiel fördert die Vergleichbarkeit von Kreditangeboten
Das gesetzlich vorgeschriebene repräsentative Beispiel nennt eine Kreditsumme, Laufzeit und den Effektivzinssatz, den mindestens 2/3 der Kunden tatsächlich erhalten haben. Bei vielen anderen Kreditvergleichen finden Sie dieses Pflichtbeispiel ganz klein unter dem Kreditangebot.
Die Commerzbank wirbt z.B. mit Zinssätzen ab 1,49%. Laut dem repräsentativen Beispiel erhielten über 66% aller Kunden jedoch nur einen Zinssatz von 3,99%. Sicherlich gibt es auch Kunden, die einen Ratenkredit zu Zinssätzen unter 2% aufnehmen konnten, doch die Anzahl wird nicht besonders groß sein. Die Zinssätze am unteren Ende der Spanne können nur Kunden mit einer sehr guten Bonität (z.B. gut verdienende Beamte), bei kleineren Kreditbeträgen und auch nur bei bestimmten Laufzeiten gewährt werden. Sobald das Risiko eines Ausfalls des Kredites aus Sicht der Bank leicht ansteigt, erhöhen sich die Effektivzinssätze stark.
Kredite nach dem repräsentativen Beispiel vergleichen
Es erscheint nur fair, wenn man im Kreditvergleich die Zinssätze der repräsentativen Beispiele in den Vordergrund rückt. Dennoch wundern wir uns immer wieder, dass die meisten Kreditvergleiche im Internet keine "Lockangebote" enttarnen und die kaum realistischen Mindestzinssätze groß bewerben. Die angebotenen Kreditrechner gehen ebenfalls immer vom "Optimalfall" aus und geben monatliche Raten und Gesamtbelastungen an, die für den deutlich größten Teil der Interessenten völlig unrealistisch sind. Bei den meisten anderen online Kreditvergleichen stehen daher oft Kreditanbieter weit vorne, die bei unserer genaueren Analyse weniger überzeugend abgeschnitten haben.
Wir dagegen nennen Ihnen zwar die Zinsspannen der Angebote, zeigen Ihnen jedoch anhand des repräsentativen Beispiels, mit welchen Zinssätzen bei den einzelnen Kreditangeboten eher zu rechnen ist.
Privatkredit Vergleich - das ist zu beachten?
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich zuerst über die benötige Kreditsumme und die Laufzeit Gedanken machen. Die monatliche Rate hängt von der Darlehenssumme und der Laufzeit ab, in der der Kredit nebst Zinsen zurückgezahlt werden soll. Eine höhere Laufzeit führt zu niedrigeren monatlichen Raten, allerdings auch zu einer längeren Verpflichtung.
Wer einen größeren Kreditbetrag aufnimmt, als er eigentlich benötigt, zahlt umsonst höhere monatliche Raten.
Mehrere Kreditanfragen stellen, um besten Zinssatz zu erhalten
Wir empfehlen mehrere Kreditanfragen zu stellen, um so die Angebote besser vergleichen zu können. Bei einigen Anbietern stehen die Zinssätze bereits vor der Beantragung fest (z.B. bei der DKB oder ING). Bei der Mehrheit der Ratenkredite hängt der Zinssatz jedoch von der Kundenbonität (u.a. abhängig vom eigenen Schufa-Score, Einkommen usw.) ab.
Erst nach einer unverbindlichen Kreditanfrage weiß man, ob der persönliche Zinssatz sich eher am unteren oder oberen Ende der Zinsspanne orientiert. Es gibt auch Fälle, bei denen ein Ratenkredit bei der einen Bank abgelehnt wurde und die andere Bank sehr gute Konditionen angeboten hat. Von einem schlechten Zinssatz oder zu schlechten Konditionen sollte man sich daher nicht entmutigen lassen.
>>> Einen günstigeren Zinssatz zu suchen dauert nicht lange, für einen schlechten Zinssatz zahlt man jedoch Jahre lang zu viel! <<<
Sondertilgungen sehr sinnvoll bei langen Laufzeiten
Nimmt man einen Ratenkredit mit einer langen Laufzeit auf, so ist es von Vorteil, wenn das gewählte Kreditangebot kostenlose Sondertilgungen zulässt. Während der Kreditlaufzeit kann sich einiges ändern. Durch die Möglichkeit Sonderzahlungen auf das Kreditkonto zu tätigen bleibt man flexibel und kann seinen Kredit früher zurückzahlen. Die Anbieter DKB, Bank of Scotland, 1822direkt und die ING erlauben kostenlose Sondertilgungen bei ihren Privatkrediten und bieten günstige Zinssätze an.
Online Privatkredit - Nachteil von Internetkrediten?
Die meisten bei uns vorgestellten Ratenkredite werden von Direktbanken angeboten. Bei den Filialbanken gelten die genannten Konditionen nur beim Abschluss im Internet. Wer einen online Kredit aufnimmt muss - wie bei Direktbanken üblich - mit der Einschränkung leben, dass er keinen Ansprechpartner der Bank vor Ort hat. Fragen müssen über das Callcenter der Bank oder per E-Mail geklärt werden.
In den meisten Fällen besteht allerdings nach der Auszahlung des Kredites kein Gesprächsbedarf mehr. Hat der Kunde seinen Kredit erhalten und kommt der Tilgung nach, wird kein Kontakt mit der Bank mehr notwendig sein. Sollte dennoch mal eine Nachfrage bestehen, weil z.B. der Ablauf einer Sondertilgung nicht ganz klar ist, sind die Callcenter der Direktbanken fast rund um die Uhr erreichbar. In vielen Fällen ist der Service bei einem online Kredit sogar besser als bei einem Ratenkredit von einer Bank vor Ort.
Günstigere Zinssätze bei online Ratenkrediten
Die Nachteile bei einer Direktbank bzw. zu "online Konditionen" einen Ratenkredit aufzunehmen sind gering. Die günstigen Konditionen gelten dafür die gesamte Kreditlaufzeit. Direkten Kontakt mit der Bank hat man in der Regel sowieso nur bei der Beantragung des Kredites und vielleicht noch einmal bei der (vorzeitigen) Ablösung des Ratenkredites.
Der bei einem Internetkredit minimale Verzicht auf Komfort wird unserer Meinung nach durch deutlich bessere Kreditangebote mehr als ausgeglichen. Nach unseren Beobachtungen sind Ratenkredite bei Direktbanken im Schnitt 2% günstiger als bei einer Filialbank. Durch die Auswahl eines besonders günstigen online Ratenkredites lassen sich noch deutlich größere Zinsunterschiede erreichen.
Vergleichen Sie doch einmal die bei uns genannten Konditionen mit denen Ihrer Hausbank oder Sparkasse und Sie werden schnell feststellen, dass es sich gerade im Kreditbereich lohnt einen Anbieter aus dem Internet auszuwählen.
Apropos vergleichen: Vergleichen ist sowieso der beste Ratschlag, den wir Ihnen geben können. Entscheiden Sie sich in Ruhe für den für Sie besten und günstigsten Kreditanbieter. Falls Sie ein PKW oder Motorrad finanzieren möchten, sollten Sie auf einen speziellen Autokredit zurückgreifen. Die Banken bieten oft bessere Konditionen, wenn sie wissen, dass ein Sachwert für den Kredit angeschafft wird.