Rahmenkredit Vergleich

Günstige Rahmenkredite im Vergleich

Anbieter	Zinssatz	Beträge	Abruf	Rate	Besonderheiten	Details
Testsieger	4,99%	2.500€ - 25.000€		1% des Kreditrahmens p.M.	Zinssatz gilt für 12 Monate (danach 8,48%) Aktuell günstigster Abrufkredit in Deutschland	zum Anbieter
	5,99%	2.500€ - 25.000€		Keine feste Rate Tilgung nach eigenem Ermessen per Überweisung	Rahmenkredit auch für Freiberufler (aber keine Selbstständigen / Gewerbe) Seit einigen Jahren fairer Zinssatz Erste 3 Monate kostenloser Rahmenkredit (Erstattung Sollzinsen)	zum Anbieter
	ab 3,99%	2.500€ - 50.000€		Rate je nach Laufzeit und Kredithöhe	Günstiger Rahmenkredit (Zinssätze ab 3,99% bis 9,99%) Großer Nachteil: Kredit wird komplett ausgezahlt (hohe monatliche Rate). Eher Ratenkredit mit Möglichkeit erneuter Inanspruchnahme getilgter Beträge	zum Anbieter
Repräsentatives Beispiel		Nettokreditbetrag 5.000,00 Euro, Laufzeit 72 Monate, effektiver Jahreszinssatz 7,29 %, fester Sollzinssatz 7,06 % p.a., erste Rate à 50,02 Euro, 71 Folgeraten à 86,00 Euro, Gesamtbetrag 6.156.,02 Euro. Anbieter: OYAK ANKER Bank GmbH, Lyonerstr. 9, 60528 Frankfurt am Main.
	12,90%	1.500€ - 20.000€		3% des abgerufenen Betrages p.m. (min 18€)	Produkt wird nicht mehr angeboten! Für Kreditbeträge über 1.500€ sogar 14,90% Maestro Karte zum Rahmenkredit ermöglicht es im Geschäft zu bezahlen bzw. am Automaten abzuheben	zum Anbieter
	0%	500€ - 5.000€		Quartalsweise Abbuchung der Kartenumsätze vom Girokonto	Kreditkarte bei der Umsätze nur quartalsweise abgebucht werden Kostenlose Karte und keine Zinskosten (Einmalzahlung aktivieren!) Kein echter Rahmenkredit, aber Möglichkeit bis zu 3 Monate Kredit ohne Zinsen Mehr Informationen zur Karte auf Detailseite	zum Anbieter

Rahmenkredit - Warum eine weitere Kreditart?

Rahmenkredite erfreuen sich einer deutlich zunehmenden Beliebtheit. Dies liegt an der Unkompliziertheit des Produktes mit der sich bei der richtigen Anwendung Geld sparen lässt. Ein Rahmenkredit ist deutlich günstiger als ein Dispositionskredit und flexibler als jeder Ratenkredit. Ein Rahmenkredit (auch Abrufkredit genannt) bietet einige Vorteile, die wir Ihnen in diesem Artikel näherbringen möchten.

Zinskosten nur bei Inanspruchnahme

Der große Vorteil im Vergleich mit einem gewöhnlichen Ratenkredit liegt darin, dass Zinsen nur auf wirklich in Anspruch genommene Beträge anfallen. Ein Rahmenkredit dient als extra Liquiditätspolster und kann jederzeit (erneut) in Anspruch genommen werden. Zinskosten beim Rahmenkredit fallen, genau wie beim Dispositionskredit, nur für die Nutzung der Kreditlinie an.

Beispiel: Hat man sich einen Rahmenkredit über 5.000€ einrichten lassen und überweist sich 1.000€ auf sein Girokonto, so fallen nur für die abgerufenen 1.000€ Zinsen an. Überweist man den Betrag später zurück oder tilgt ihn über monatliche Raten, so fallen keine Kosten mehr an. In Anspruch genommene Beträge können jederzeit komplett oder auch nur teilweise per Überweisung zurückgezahlt werden.

Die Einrichtung eines Rahmenkredites ist kostenlos. Nutzt man seinen Kreditrahmen nicht, so fallen ebenfalls keine (Zins)Kosten an.

Ein Rahmenkredit kann immer wieder in Anspruch genommen werden

Ein Rahmenkredit muss nur einmal eingerichtet werden. Ab dann steht das extra Kreditkonto dauerhaft zur Verfügung. Lässt man sich z.B. einen Kreditrahmen über 5.000€ einrichten, so kann man sich bis zu 5.000€ vom Kreditkonto auf sein normales Girokonto überweisen lassen. Tilgt man einen Teil über eine monatliche Rate oder per Überweisung, so steht auch der getilgte Betrag wieder zum Abruf zur Verfügung. Eine erneute Beantragung oder Erlaubnis zum Abruf ist nicht notwendig.

Der Abruf des Kredites erfolgt bei den meisten Anbietern über das Internetbanking. Man loggt sich mittels seiner Zugangsdaten ein und überweist sich den gewünschten Kreditbetrag auf das bei der Beantragung des Kredites angegebenes Girokonto. Bei den meisten Anbietern können gewünschte Kreditbeträge ebenfalls telefonisch oder per Brief angefordert werden. Auszahlungen sind immer nur auf das bei eigene Girokonto möglich, was die Sicherheit erhöht.

Für wen eignet sich ein Rahmenkredit?

Ein Rahmenkredit eignet sich für Personen, die ein Liquiditätspolster für Notfälle haben möchten.

Üblicherweise wird die Kreditlinie auf dem Girokonto für unvorhersehbare Anschaffungen oder finanzielle Engpässe in Anspruch genommen. Bei einem Dispositionskredit liegen die verlangten Zinssätze nicht selten über 10%. Rahmenkredite werden zu Effektivzinssätzen von ca. 6% angeboten, wodurch man einen Zinsvorteil erhält und Geld sparen kann. Bei einigen dieser Krediten zahlt man im ersten Jahr sogar nur Zinssätze von unter 3%. Wer schlau ist, der gleicht mit einem Rahmenkredit zuerst seinen teureren Dispokredit aus und nimmt bei späteren Engpässen nur noch seinen Abrufkredit in Anspruch.

Für wen eignet sich ein Rahmenkredit nicht?

Ein Rahmenkredit eignet sich weniger für eine einmalige Anschaffung. Möchte man z.B. einen Gebrauchtwagen kaufen oder eine andere Sache finanzieren, so ist ein Ratenkredit die bessere Wahl. Ein Ratenkredit wird mit einer festen monatlichen Rate zurückgezahlt und kann nicht erneut in Anspruch genommen werden. Rahmenkredite sind etwas teurer als ein günstiger Ratenkredit. Der Vorteile eines Rahmenkredites liegt darin, dass er ständig ohne erneute Formalitäten genutzt werden kann. Ein Rahmenkredit ist eine Art externer Dispo und hilft dauerhaft bei finanziellen Engpässen.

Achtung: Ein Rahmenkredit sollte eine günstige Alternative zum Dispokredit sein. Im Idealfall führt man seinen Dispokredit komplett zurück und nutzt zukünftig bei Engpässen ausschließlich den günstigeren Abrufkredit. Wer weiterhin seinen Dispo nutzt und zusätzlich seinen Rahmenkredit in Anspruch nimmt, hätte lieber keinen weiteren Kredit abschließen sollen. Der neue Kreditrahmen ist eine Möglichkeit seine Zinskosten zu senken. Wer die Kreditlinie nur als weitere Möglichkeit zum Einkaufen sieht, begeht einen Fehler und sollte lieber keinen Kredit abschließen!

Vorteile eines Rahmenkredites

• Keine Einrichtungsgebühr oder Kosten bei Nichtnutzung
• Zinskosten nur auf genutzte (auf das Girokonto überwiesene) Beträge
• Unkomplizierte Rückzahlung per monatlicher Rate oder Überweisung auf das Rahmenkreditkonto
• Jederzeit erneute Beanspruchung möglich (wie beim Dispokredit)
• Deutlich günstigere Zinssätze als bei einem Dispokredit

Bester Rahmenkredit in 2023

Den unserer Meinung nach besten Rahmenkredit bietet aktuell neben der VW Bank die ING an. Die Direktbank überzeugt im Rahmenkredit Vergleich durch den günstigsten Zinssatz und einen besonders flexiblen Kredit. Die ING verlangt keine feste Rate, sondern lässt Kunden das Kreditkonto nach eigenem Ermessen per Überweisung ausgleichen.

Personen, die nur kurzfristig einen Rahmenkredit benötigen (und mit diesem z.B. ihren Dispokredit zurückführen möchten), sollten sich das Angebot der VW Bank ansehen. Aktuell vergibt die zum Volkswagen Konzern gehörende Direktbank einen Rahmenkredit für nur 3,99% im ersten Jahr. Nach zwölf Monaten erhöht sich der Zinssatz auf 8,48%. Mit 8,48% ist der Abrufkredit jedoch nur geringfügig teurer als das Angebot der ING. Aufgrund der großen Ersparnis im ersten Jahr ist das Angebot der Volkswagen Bank somit selbst über einen Zeitraum von einigen Jahren dem Angebot der ING vorzuziehen.

Der einzige Makel das Angebotes der VW Bank war jedoch der Kreditrahmen von nur 2.500€ bis maximal 8.000€, wenn man von den günstigen Aktionszins von unter 4% profitieren wollte. Inzwischen kann man allerdings bereits im ersten Jahr einen Kreditrahmen von bis zu 25.000€ erhalten und von den günstigen Zinssätzen profitieren. Daher bietet die Volkswagen Bank den besten Abrufkredit in Deutschland an.