Penta Firmenkonto

Penta Firmenkonto - Die Konditionen des Kontos im Detail

Bewertung: 3-
Kontoanbieter
Kontogebühr	9€ - Penta Geschäftskonto Starter (Comfort 19€ und Enterprise 49€) p. M.
Kostenloses Geschäftskonto	Nein - Kostenloses Geschäftskonto Free nur weiterhin für Bestandskunden
Bankkarte	Nein - Eine normale Bankkarte (girocard, VPay oder Maestro) wird nicht angeboten
Kreditkarte	0€ - Zwei kostenlose (Debit) MasterCard zum Konto Weitere Mastercards (z.B. für Mitarbeiter) je 2€ p.M.
Filialen	Nein - Penta hat keine eigene Filialen oder Geschäftsstellen (Nur online / telefonisch erreichbar)
Geld abheben	2% - 2 kostenlose Abhebungen p.M. danach 2% vom abgehobenen Betrag bzw. mindestens 2€ Gebühr je Abhebung
Mögliche Kontoinhaber	Fast alle Unternehmensformen (z.B. UG, GmbH (beide in Gründung möglich), Einzelunternehmen, AG, GbR, OHG, Partnergesellschaft, KG, e.K. oder eG
Buchungskosten	Buchungskosten
Beleglose Buchung	0,20€ - Ersten 100 Buchungen im Monat kostenlos
Beleghafte Buchung	Nein - Beleghafte Buchungen (z.B. Einreichung Überweisungsbeleg per Post) nicht möglich
Geld einzahlen	Nein - Keine Möglichkeit kostenlos Bargeld auf das Geschäftskonto einzuzahlen
Zinssätze und Kreditlinien	Zinssätze
Guthabenzins	0% - keine Guthabenverzinsung auf dem Firmenkonto
Tagesgeld	Nein
Kreditlinie (Dispo)	Nein
Geduldete Überziehung	Nein
Sonstiges	Sonstiges
Prämie / Startguthaben	Nein - Kein Startguthaben bzw. keine Prämie zur Kontoeröffnung
"Schnittstellen"	Kostenpflichtig - API Schnittstelle nur beim kostenpflichtigen Konto (Premium) möglich
Besonderheiten	Sehr schnelle Kontoeröffnung von in der Regel nur 48 Stunden Kostenlose Mastercard Business
Bewertung	1. Konditionen:  2. Buchungskosten:  3. Sonstiges: Kostenpflichtiges Geschäftskonto für fast alle Unternehmen (UG und GmbH (auch in Gründung), AG, GbR, OHG, Partnergesellschaft, KG, e.K.,eG usw.) 100 Freiposten im Monat. Weitere Buchungen für je 0,20€ sind im Vergleich teurer Noch sehr kleine Produktpalette. Bisher erst Nischenprodukt. Die sehr schnelle Eröffnung des Firmenkontos ist von Vorteil.
Tele Penta	+49 30 311 983 23
Firmenkonto eröffnen

Wer kann das Firmenkonto von Penta eröffnen?

Das Firmenkonto von Penta konnte früher nicht für Selbständige oder Freiberufler eröffnet werden. Seit Ende 2019 bietet Penta jedoch auch die Kontoeröffnung für Einzelunternehmen (Selbständige und Freiberufler) an. 

Zusätzlich richtet sich das Firmenkonto an die Rechtsformen UG, GmbH, AG, GbR, OHG, Partnergesellschaft, KG, e.K. oder eG.
Die UG oder GmbH kann sich noch in der Gründung befinden, sodass das Geschäftskonto zur Einzahlung des Stammkapitals genutzt werden kann.

Das Penta Geschäftskonto kann allerdings (noch) nicht für Vereine genutzt werden. Neben der kostenlosen Skatbank bietet noch die Postbank ein halbwegs günstiges Vereinskonto an.

Was bietet das Geschäftskonto von Penta?

Penta bot ein kostenloses Firmenkonto für die meisten Rechtsformen an. Seit Mai 2020 werden allerdings Kontoführungsgebühren in Höhe von 9€ verlangt. Dafür sind die ersten 100 beleglosen Buchungen im Monat kostenlos, was vielen kleineren Unternehmen reichen sollte. Weitere Buchungen kosten jedoch 0,20€, was teurer ist als bei einigen anderen Firmenkonten.

Als Geschäftskonto für Unternehmen bietet inzwischen nicht nur die Fidor Bank günstigere Gebühren (siehe kostenlose Geschäftskonten Vergleich), weshalb sich Interessenten über Alternativen zu Penta informieren sollten. Bei der Fidor Bank wird zum Beispiel komplett auf Buchungskosten verzichtet, weshalb das Fidor Geschäftskonto bei vielen Transaktionen auf dem Konto zumindest aus Kostensicht eine deutlich bessere Wahl ist. Allerdings richtet sich die Fidor Bank nur an Einzelunternehmer und GmbHs.

Das Penta Geschäftskonto hat den Vorteil, dass es von sehr vielen Rechtsformen eröffnet werden kann. Für eine KG, OHG oder auch GbR bietet Penta ein im Vergleich sehr günstiges Geschäftskonto. Dies liegt an der fehlenden Konkurrenz bei diesen Gesellschaftsformen.

Kostenlose Mastercard zum Firmenkonto

Im Gegensatz zur Fidor Bank bietet Penta jedoch eine kostenlose Mastercard zum Konto an. Von allen Geschäftskonten, die nicht nur für Freiberufler oder Selbständige angeboten werden, ist das Konto von Penta eines der sehr wenigen Angebote mit einer kostenlosen Kreditkarte. Bei der Mastercard Kreditkarte handelt es sich um eine Debitkarte, bei der jede Kartenzahlung sofort dem Konto belastet wird. Überziehungen des Kontos sind somit durch Kartenzahlungen nicht möglich.

Kein Dispositionskredit oder Kreditlinie bei Penta

Bisher bietet Penta noch keine Kreditlinie an. Aufgrund der aus Anbietersicht guten Verdienstmöglichkeiten gehen wir davon aus, dass zumindest mittelfristig das Penta Firmenkonto um eine Überziehungsmöglichkeit erweitert wird. Andere, ähnliche Anbieter, wie z.B. N26 haben anfangs ebenfalls keinen Dispositionskredit angeboten und ihre Produktpalette später laufend erweitert.

Sehr schnelle Kontoeröffnung

Abheben von der direkten Konkurrenz kann sich Penta durch die sehr schnelle Kontoeröffnung. Das Unternehmen gibt an, dass für die Eröffnung eines Firmenkontos in der Regel nur 48 Stunden benötigt werden. Die schnelle Eröffnung kann besonders für Unternehmergesellschaften (UG) oder eine GmbH in Gründung ein großer Vorteil sein. Von der schnellen Kontoeröffnung profitiert man als Kunde allerdings nur einmal, weshalb das Extra nicht überbewertet werden sollte.

Was sind die Nachteile von Penta

Weiter oben haben wir bereits erwähnt, dass Penta (noch) keine eigene Banklizenz besitzt und daher mit der deutschen SolarisBank zusammenarbeitet. Die fehlende Banklizenz ist bei Fintechs üblich und unserer Meinung nach kein Nachteil. Die Konten werden durch die deutsche SolarisBank geführt und Kundengelder unterliegen somit der deutschen Einlagensicherung.

Ein kleiner Nachteil kann jedoch die Neuheit des Angebots sein. Penta ist ein Startup und mit dem hier vorgestellten Geschäftskonto erst seit Ende 2017 aktiv. Penta konnte über eine Finanzierungsrunde einen größeren Geldbetrag einsammeln und möchte in den nächsten Monaten stark wachsen. Ob Penta jedoch mittel- oder langfristig Erfolg haben wird, ist noch zu früh zu bewerten. Die Einlagen sind, wie weiter oben erklärt sicher, aber sollte Penta scheitern, müsste man sich später nach einem anderen Geschäftskonto umsehen. Ein Risiko, was bei etablierten Banken ebenfalls vorhanden, aber deutlich geringer ist.

Keine kostenlosen Bareinzahlungen möglich

Wie die meisten nur online geführten Konten bietet das Geschäftskonto von Penta ebenfalls den Nachteil, dass kein Bargeld günstig oder sogar kostenlos eingezahlt werden kann. Das Firmenkonto eignet sich daher nicht für Unternehmen, die häufiger mit Bargeld in Kontakt kommen und dies auf ihr Geschäftskonto einzahlen wollen (Alternative Commerzbank).

Gebühren am Geldautomaten

Ein weiterer Nachteil für bestimmte Unternehmen ist die fehlende Möglichkeit kostenlos am Geldautomaten Bargeld abheben zu können bzw. sind nur zwei Abhebungen im Monat kostenlos möglich. Mit der Mastercard kann in Euro kostenlos bezahlt werden, aber Abhebungen kosten 2% vom Abhebebetrag bzw. mindestens 2€, wenn man mehr als zweimal im Monat Bargeld abheben möchte. Die wenigsten Unternehmer werden häufiger als zweimal im Monat Bargeld von ihrem Geschäftskonto am Geldautomaten abheben müssen, aber dennoch wollen wir auf die Gebühren hinweisen.

Fazit: Das Penta Firmenkonto war eines der wenigen kostenlosen Geschäftskonten für Rechtsformen wie eine GmbH, GbR, PartG oder OHG. Aufgrund der Einführung einer Kontoführungsgebühr hat das Angebot von Penta jedoch stark an Attraktivität verloren. Die Konditionen sind insgesamt als noch gut anzusehen (wenn man monatlich nicht zu viele Buchungen hat) und die schnelle Kontoeröffnung ist besonders für UGs oder GmbHs in Gründung (zur Einzahlung des Stammkapitals) von Vorteil.

Aufgrund einiger Einschränkungen (keine Filialen, fehlende Bankkarte, sehr junger Anbieter) und der Kontoführungsgebühr würden wir Interessenten jedoch empfehlen sich das kostenlose Fyrst oder Fidor Geschäftskonto anzusehen. Bei der Fidor Bank entfallen sogar sämtliche Buchungskosten, dafür ist das Fyrst Konto für so gut wie jede Rechtsform zu eröffnen.