Netbank Ratenkredit

Netbank Ratenkredit: Kreditaufnahme auch für Freiberufler möglich

Die Netbank ist eine etwas kleinere Direktbank aus Hamburg, die inzwischen zur Augsburger Aktienbank AG gehört. Die Netbank bietet neben Girokonten und Kreditkarten auch Ratenkredite an.

Der Mindestbetrag für Kredite liegt bei 3.000 Euro und die Zinssätze betragen günstige 3,54% bis maximal 3,98%.

Insgesamt hat der Ratenkredit bei bei Stiftung Warentest sehr gut abgeschnitten, allerdings liegt der Test der Ratenkredite bereits fast vier Jahre zurück (Ausgabe 06/2012). Wir gehen in diesem Beitrag der Frage nach, ob der Ratenkredit der Netbank immer noch empfehlenswert ist.

Netbank Ratenkredit - die Konditionen zusammengefasst

Bewertung: 2-

Kreditanbieter
Effektivzins	3,54% - 3,98% - Die Zinssätze sind nicht von der Kundenbonität abhängig
Mindestbetrag	3.000€
Höchstbetrag	50.000€
Laufzeit	12 - 84 Monate
Repräsentatives Beispiel	Effektiver Jahreszins: 3,88%, Sollzins gebunden p.a.: 3,81%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.998,52 Euro, Darlehensgeber: Augsburger Aktienbank AG, Halderstraße 21, 86150 Augsburg
Rückzahlung	Rückzahlung des Ratenkredites
Raten	Monatlich -
Sondertilgung	Ja - Verwaltungsaufwand von 2% des Tilgungsbetrages (mind. 50€) + gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung
Vorzeitige Rückzahlung	Ja - Verwaltungsaufwand von 2% des Restsaldos(mind. 50€) + gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung
Sonstiges	Sonstiges
Dauer bis Zusage	Sofort - Kreditprüfung online in wenigen Minuten
Dauer bis Auszahlung	Wenige Tage - Der Kreditbetrag wird kurzfristig nach der Prüfung der Unterlagen überwiesen
Benötigte Unterlagen	Die letzten 3 Gehaltsnachweise Kontoauszüge des letzten Monats (inkl. Gehaltsbuchung) im Original
Voraussetzungen	Feste Anstellung und nicht mehr in der Probezeit Wohnsitz und Girokonto in Deutschland Nicht Selbständig (Ratenkredit allerdings für Freiberufler möglich)
Prämie	Bewertung
Prämie / Kreditaktion	Nein - aktuell keine Prämie bzw. kein Bonus zum Kreditantrag
Besonderheiten	Besonders günstige Konditionen bei kurzer Laufzeit von 12 Monaten Auszeichnung von Stiftung Warentest (Ausgabe 6/12) Auch für Freiberufler Kreditaufnahme möglich
Bewertung	1. Zinssatz: 2. Flexibilität: 3. Annahmequote: Günstiger Privatkredit, besonders günstig bei 12 Monaten Laufzeit Sondertilgungen jederzeit möglich, aber im Vergleich mit der Konkurrenz sehr teuer. Kredit auch für Freiberufler Generell marktübliche Annahmequote
Tel. Netbank	040 380 23 006
Zum Anbieter

Bewertung des Privatkredites der Netbank

Die Netbank bietet bei Kreditlaufzeiten von genau 12 Monaten einen der günstigsten Kleinkredite an. Die Bank verlangt bei solch kurzen Laufzeiten generell nur einen Effektivzinssatz von 3,54%.

Der Kreditbetrag kann zwischen 3.000€ und 50.000€ gewählt werden, ganz egal, welche Kreditlaufzeit gewählt wurd. Bei den Laufzeiten unterscheidet sich die Netbank nicht von den meisten anderen Anbietern von Konsumentenkrediten und bietet ebenfalls Laufzeiten von 12 bis maximal 84 Monate an.

Günstiger, aber nicht günstigster Zinssatz

Die Netbank bot über Jahre hinweg einen der günstigsten Zinssätze bei ihrem Privatkredit an. Dies erklärt auch die gute Bewertung bei der Stiftung Warentest aus dem Jahre 2012. In den letzten Monaten haben viele andere Banken und Kreditanbieter ihre Zinssätze jedoch ebenfalls stark gesenkt. Die Netbank kontert Zinssenkungen der Konkurrenz zwar immer wieder und bietet aktuell weiterhin einen der günstigsten bonitätsunabhängigen Ratenkredite an, doch inzwischen bieten andere Direktbanken (z.B. ING DiBa) oft leicht bessere Konditionen an.

DKB und ING DiBa bieten günstigere Ratenkredite

Die DKB bietet ihren Kredit beispielsweise immer zu einem Zinssaz von nur 3,89% an und die ING DiBa verlangt von allen Kunden nur 3,99%. Je nach Zinssenkung liegt entweder der Netbank, ING Diba oder Netbank im Zinsranking vorne, allerdings hat der Kredit der netbank einen dauerhaften Nachteil:

Sondertilgungen sind teuer

Die sehr gute Bewertung beim Stiftung Warentest scheint aus einem anderen Grund nicht mehr ganz zeitgemäß zu sein. Die Netbank verlangt als eine der wenigen Banken Gebühren für Sondertilgungen und für die vorzeitige Ablösung des Ratenkredites. Die Netbank verlangt nicht nur eine Vorfälligkeitsentschädigung, sondern zusätzlich eine Bearbeitungsgebühr von mindestens 50€ bei jeder Sondertilgung.

Die anderengenannten Anbieter erlauben ihren Kunden dagegen jederzeit kostenlose Sondertilgungen zu tätigen und verlangen bei einer vorzeitigen Ablösung des Ratenkredites weder die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung, noch eine Verwaltungsgebühr.

Zinstabelle Ratenkredit Netbank:

	Laufzeit in Monaten
Kredithöhe	12	24	36	48	60	72	84	96	108	120
1.000€
3.000€	3,54%						3,98%
5.000€
10.000€
15.000€				3,88%
20.000€
25.000€
35.000€
40.000€
50.000€	3,54%						3,98%
75.000€
Im Bereich dieser Farbe ist keine Darlehensvergabe möglich (z.B. Kreditlaufzeit über 84 Monate)

Die Vor- und Nachteile des Privatkredites der netbank

Günstiger Zinssatz (+++)
Günstiger Effektivzinssatz bei Laufzeiten bis 12 Monate (+++)
Kreditvergabe auch an Freiberufler (+)
Sondertilgungen möglich, aber sehr teuer (-)
Hohe Gebühren bei der vorzeitigen Rückzahlung des Kredites (-)

Ist der Netbank Privatkredit zu empfehlen?:

Die Netbank macht ein gutes Kreditangebot und bietet sämtlichen Kunden, deren Bonität für die Kreditvergabe ausreichend ist, den gleichen Zinssatz an. Die Konkurrenz hat jedoch aufgeholt bzw. überholt, so dass z.B. die ING DiBa inzwischen Kredite für nur 3,99% vergibt und jederzeit kostenlose Sondertilgungen ermöglicht.

Wir können den Kredit der Netbank bei kurzen Laufzeiten sehr empfehlen. Bei längeren Laufzeiten können die kostenpflichtigen Sondertilgungen einen größeren Nachteil darstellen, da man nur gegen Gebühren vorzeitig aus seinem Kreditvertrag herauskommen kann. Viele andere Banken nehmen Sondertilgungen inzwischen kostenlos an und sind in diesem Bereich deutlich felxibler.