Wie funktioniert eine Bank und wie verdient sie Geld?

In diesem Beitrag erklären wir verständlich, was eine Bank ist, welche Produkte sie anbietet und wie sie Geld verdient.

Was ist eine Bank?

Eine Bank ist ein Finanzinstitut, das sich auf den "Kauf und Verkauf von Geld" spezialisiert hat.

Eine Bank betreibt Bankgeschäfte wie z.B. die Verwahrung von Spareinlagen oder Wertpapieren, die Vergabe von Krediten oder Dienstleistungen im Bereich des Zahlungsverkehrs. Die Bezeichnung Bank darf ein Unternehmen erst dann führen, wenn es eine Banklizenz besitzt. Der Erhalt eine Banklizenz ist dabei an sehr strenge Auflagen und Voraussetzungen gebunden.

Eine Bank muss nicht alle Bankgeschäfte anbieten, sondern kann sich auch auf bestimmte Geschäftszweige oder Kundengruppen spezialisieren (Spezialbank wie z.B. die KfW). Werden (fast) alle Bankgeschäfte angeboten, bezeichnet man die Bank als Universalbank.

Wie verdient eine Bank Geld?

Banken verdienen Geld auf verschiedene Weise. Eine der Hauptquellen des Einkommens ist der Unterschied zwischen den Zinsen, die sie auf Einlagen zahlen und den Zinsen, die sie für Kredite verlangen. Dieser Unterschied wird als "Zinsmarge" bezeichnet. Banken können auch Gebühren für bestimmte Dienstleistungen erheben, wie z.B. für die Eröffnung eines Kontos, die Verwaltung von Investitionskonten oder für die Ausstellung von Kreditkarten.

Ein weiteres wichtiges Geschäftsfeld von Banken ist der Handel mit Finanzinstrumenten wie Anleihen, Aktien und Derivaten. Diese Instrumente werden von Banken sowohl als Teil ihres eigenen Portfolios als auch im Auftrag ihrer Kunden gekauft und verkauft. Hierdurch können die Banken zusätzliches Einkommen erzielen durch die Differenz zwischen dem Kauf- und Verkaufspreis und durch die Gewinne aus den Finanzinstrumenten.

Schlussendlich gibt es auch andere Geschäftsfeld wie die Beratung von Unternehmen und privates Banking, welche auch wichtige Quellen für Einkommen sind.

Wie verdienen Banken an kostenlosen Girokonten?

VPay wurde über Jahre eine schlechte Akzeptanz nachgesagt. Dies liegt sicherlich an dem Umstand, dass die VPay Karte nur in Europa und nicht z.B. in Asien oder Amerika akzeptiert wird. Inzwischen ist die Akzeptanz von VPay zumindest im europäischen Ausland ähnlich gut wie Maestro. Die meisten Geldautomaten bzw. Bezahlterminals in Europa sind inzwischen vom Werk aus für beide Standards ausgerüstet. VPay machte durch die besondere Sicherheit des Bezahlverfahrens (Chiptechnologie und nicht Magnetstreifen) anfangs Probleme. Wer weltweit Geld abheben oder bezahlen möchte, sollte sich sowieso lieber eine Kreditkarte, als eine VPay- oder Maestro-Karte anschaffen, da viele Kreditkarten es ermöglichen im Ausland komplett kostenlos Bargeld abzuheben und eine insgesamt noch höhere Akzeptanz genießen.