Kostenloses Geschäftskonto - Welches ist das beste Angebot?

Für diesen Beitrag haben wir eine Reihe kostenloser Geschäftskonten ausfindig gemacht und untersucht. Komplett kostenlos ist allerdings nur das Geschäftskonto von N26.

Bei weiteren Businesskonten wird unter bestimmten Bedingungen die Kontoführungsgebühr erlassen bzw. reduziert (Buchungskosten fallen aber weiterhin an) und beim Geschäftskonto der Ethikbank entfallen für Ökobetriebe und Nichtregierungsorganisationen die Buchungskosten.

Das Einsparpotential bei einem Geschäftsgirokonto ist jedoch viel größer als bei einem privaten Girokonto, da bei den meisten geschäftlich nutzbaren Konten Kosten für jede Buchung (z.B. Überweisungseingang) erhoben werden.

Kostenlose Geschäftskonten im Vergleich

In der Tabelle stellen wir eine Reihe kostenloser Geschäftskonten vor und nennen eventuelle Bedingungen, die für die Befreiung von den Kontoführungsgebühren erfüllt werden müssen. Deutlich mehr Informationen zu den Geschäftskonten erhalten Sie unter "Informationen".

Leider wird die Auswahl an kostenlosen Geschäftskonten stetig kleiner. Nach Penta hat in 2021 auch Holvi eine Kontogebühr eingeführt. Inzwischen existieren nur noch für Einzelunternehmen (Selbständige und Freiberufler) kostenlose Geschäftskonten. Durch die angekündigte Geschäftsaufgabe der Fidor Bank verschwindet das letzte kostenlose GmbH Konto 2023.

Hat man eine andere Rechtsform (z.B. UG, GbR oder OHG) lassen sich Kontogebühren nicht mehr vermeiden. Allerdings bleibt ein Geschäftskonto Vergleich sinnvoll, da die Konditionen der Banken sehr unterschiedlich bleiben.

Bank	Kontoführung / Buchungen		Karten	Geeignet für:	Besonderheiten
zum Anbieter	0€	: 0€ : Nein :1,5%	0€ 0€	Selbständige und Freiberufler	Kostenloses Geschäftskonto Keine Buchungskosten! Smartphone für Kontoeröffnung und Nutzung notwendig Moderne und innovative Bank
zum Anbieter	ab 0€	: 0,19€ : 5€ : 5€	0€ 0€	Selbständige und Unternehmen (z.B. GbR, GmbH, UG, KG) mit bis zu 50 Kontovorgängen im Monat Fyrst Complete (10€ p.M.) für Unternehmen mit vielen Buchungen (je nur 0,08€ und 75 Freiposten)	Kontogebühr 0€ für Einzelunternehmer 6€ im Monat für GbR, GmbH, UG usw. Geld einzahlen bei Postbank möglich Sepa Firmenlastschrift möglich 50 Freiposten (Buchungen) im Monat Bei Fyrst Complete nur 0,08€ je Buchung
zum Anbieter	ab 9€	: 0,20€ : Nein : Nein	0€	Selbständige und sämtliche Unternehmen mit bis zu 100 Buchungen im Monat. Ideal für GmbH oder UG in Gründung (schnelle Eröffnung)	Kontogebühr entfällt ersten Monat 100 Freiposten (Buchungen) im Monat Schnelle Kontoeröffnung Keine Schufa-Prüfung Kostenlose Mastercard Business Unterkonto inklusive
zum Anbieter	ab 9€	: 0€ : Nein : Nein	0€	Eröffnung für Einzelunternehmer, GmbH und UG Umsatzsteuer Schätzung anhand der Umsätze	Finnischer Anbieter moderne Banking-App
zum Anbieter	5€	: 0,10€ : 2€ : Nein	5€ 20€ p.a.	Alle Unternehmen, außer UG und Ltd. (erhöhte Gebühren)	Kontogebühr seit 2021 nicht mehr vermeidbar
Weitere Geschäftskonten (nur noch zum Teil kostenlos)
zum Anbieter	ab 5,90€	: 0,22€ : 2,50€ :3€	0€ 30€ p.a.	Kleinere Unternehmen (GbR, UG, Limited, GmbH, KG, OHG) und Selbständige mit Cash Polster von 5.000€	Reduzierung der Kontogebühr um 4€ mit 5.000€ Guthaben im Schnitt Prämie / Gutscheine zur Kontoeröffnung Erste 6 Monate keine Kontogebühr
zum Anbieter	10€	: 0,16€ : Nein : Nein	10,50€ 40€ p.a.	NGOs und Ökobetriebe (mit Öko-Siegel)	Seit März 2018 auch für NGOs Buchungskosten! Kein Kostenloses Geschäftskonto mehr! Keine Kreditkartenkosten ab Jahresumsatz über 4.000€

Mögliche Kosten eines Geschäftskontos

Bei Girokonten für die private Nutzung verlangt eine große Anzahl an (Direkt)Banken keine Kontoführungsgebühr und bietet sogar sämtliche Karten kostenlos zum Konto an. Für die Führung eines Geschäftskontos verlangen die meisten Banken und Sparkassen dagegen eine feste Grundgebühr. Zusätzlich verlangen die Kreditinstitute häufig ein variables Entgelt je nach Nutzung des Kontos. Diese sogenannten Buchungskosten werden Kunden monatlich oder quartalsweise in Rechnung gestellt.

Man unterscheidet dabei zwischen beleglosen und beleghaften Buchungen. Beleglose Buchungen sind übers Online-Banking ausgeführte Aufträge oder auch Überweisungseingänge und Lastschriftabbuchungen. Als beleghaft bezeichnet man einen (Zahlungs)Auftrag bei dem ein Mitarbeiter eingebunden ist, wie z.B. die Einreichung eines Schecks am Schalter oder die Einzahlung von Bargeld an der Kasse der Bank.

Beleghafte Buchungen werden auch den meisten Privatpersonen von ihrer Bank in Rechnung gestellt. Gebühren für beleglose Buchungen kommen dagegen inzwischen kaum noch bei privaten Girokonten vor. (Wobei gerade viele kleinere Institute wieder angefangen haben Buchungskosten einzuführen, um die gesunkenen Einnahmen aufgrund des aktuellen Zinsumfelds zu kompensieren)

Geschäftskonto ohne Buchungskosten und ohne Kontoführungsgebühr

Einige Banken bieten jedoch auch ihre Geschäftskonten kostenlos an. N26 macht inzwischen das beste Angebot für Selbständige und Freiberufler. Nur Einzelunternehmer dürfen jedoch das kostenlose Geschäftskonto eröffnen. Für GmbHs ist die Kontoeröffnung beispielsweise nicht möglich. Die DKB schränkt bei ihrem Businesskonto den Kreis möglicher Kontoinhaber noch weiter ein und eröffnet das Geschäftskonto nur für einige bestimmte Freiberufler (z.B. Ärzte oder Apotheker).

Kostenloses Geschäftskonto für GmbH, UG oder Limited

Die Gesellschaftsformen Limited oder Unternehmergesellschaft werden von einigen Banken mit höheren Kontoführungsgebühren belegt. Zum Beispiel bietet die Skatbank ihr Geschäftskonto für die beiden Gesellschaftsformen nur gegen Aufpreis an und verlangt sogar deutlich höher Buchungspreise, weshalb sich das Angebot für Limiteds oder UGs nicht lohnt.

Penta eröffnet ihr Geschäftskonto dagegen für jede Unternehmensform. Interessierte sollten sich jedoch die Detailseite zum Penta Geschäftskonto ansehen, da das Firmenkonto einige Einschränkungen aufweist, die es für einige Geschäftsmodelle und Branchen unbrauchbar macht (z.B. keine EC-Karte oder Möglichkeit Bargeld einzuzahlen). Wem das Penta Firmenkonto jedoch reicht, der erhält ein Konto für jede Gesellschaftsform, muss inzwischen allerdings eine monatliche Kontogebühr bezahlen. Dafür sind die ersten 100 Buchungen im Monat kostenlos, sodass die monatlichen Kosten gering bleiben

Ein besseres Angebot kommt von Fyrst, die ein kostenloses Geschäftskonto für Selbständige und Freiberufler und ein günstiges Geschäftskonto für alle weiteren Rechtsformen (z.B. GbR, KG oder OHG) anbieten. Bei Fyrst sind immerhin die ersten 50 Buchungen im Monat kostenlos. Unternehmen, die nicht zu viele Buchungen im Monat haben, können somit ein kostenloses oder zumindest sehr günstiges Firmenkonto bei einer empfehlenswerten Direktbank nutzen.

Für GmbHs bot die Fidor Bank das einzige Geschäftskonto, bei dem selbst bei einer Vielzahl an Buchungen keine Kosten anfallen. Die Fidor Bank eröffnete jedoch inzwischen kein Geschäftskonto mehr für Neukunden und stellt den Bankbetrieb Ende 2023 ein. Für kleinere GmbHs sollte man sich somit ebenfalls Fyrst ansehen.

Bei Holvi ist die Kontoeröffnung zusätzlich für Unternehmergesellschaften möglich. Aufgrund der Einführung einer Kontogebühr halten wir das Holvi Geschäftskonto allerdings nur noch für bedingt empfehlenswert. N26 für Selbständige, Fidor Bank für GmbHs oder Fyrst für andere Rechtsformen lautet unsere Empfehlung. Für UGs mit sehr vielen Buchungen im Monat, bietet Holvi allerdings weiterhin das günstigste Firmenkonto.

Kostenloses Privatkonto als Firmenkonto nutzen?

Von der Ausstattung oder der Technik her unterscheidet sich ein Geschäftskonto nicht von einem normalen Girokonto. Kann ein bestehendes Girokonto daher als Geschäftskonto genutzt werden?

Die meisten Banken verbieten die gewerbliche Nutzung ihrer Girokonten und haben dies in ihren Geschäftsbedingungen bzw. dem Kontovertrag verboten. Hält man sich nicht an die unterschriebene Vereinbarung, so kann es zur Kontokündigung durch die Bank kommen.

Von einigen (Direkt)Banken ist uns bekannt, das geringe "geschäftliche Aktivitäten" auf dem Girokonto toleriert werden. Die Banken versuchen mit dem Verbot normalerweise nur gegen die exzessive Nutzung (zahlreiche Buchungen) des Kontos vorzugehen. Allerdings kann man sich auf die Duldung der Bank nicht verlassen und sollte lieber ein Geschäftskonto eröffnen. Auch aus Gründen der besseren Übersicht empfiehlt sich ein extra Konto für die Selbstständigkeit.

Mit einem kostenlosen Geschäftskonto kann man seine Bankgebühren fürs Unternehmen sogar auf Null reduzieren.

Bestes kostenloses Geschäftskonto im Vergleich

Wie weiter oben geschrieben halten wir das Geschäftskonto von N26 für das beste kostenlose Geschäftskonto aus dem Vergleich. Das Konto kann allerdings nur von Einzelunternehmern (Selbständiger, Freiberufler und nicht Ltd., GbR oder GmbH usw.) eröffnet werden. Wer sich für eine GmbH entschieden hat, für den konnte bisher aus Kostensicht immer die Fidor Bank empfohlen werden. Aufgrund der Geschäftsaufgabe der Bank existiert kein kostenloses Geschäftskonto für eine GmbH mehr.

Alternativ ist auch das Geschäftskonto der Postbank zu empfehlen, bei dem nur eine reduzierte Kontoführungsgebühr anfällt, wenn man im Durchschnitt über 5.000€ auf dem Konto liegen lässt. Kann man diese Bedingung nicht erfüllen, halten wir das Geschäftskonto für uninteressant. Uninteressant ist das Postbank Geschäftskonto seit 2019 leider auch für alle Geschäftsleute, die Bargeld einzahlen müssen. Aufgrund einer Gebührenerhöhung bei der Postbank würden wir zur Kontoeröffnung bei der Deutschen Bank (oder Commerzbank) raten.

Dafür startete die Postbank mit Fyrst ein neues Angebot. Fyrst ist eine Direktbank, die die Infrastruktur und zum Teil auch das Leistungsangebot der Postbank nutzen kann. Beim Fyrst Geschäftskonto können zwar Buchungskosten anfallen (50 Freiposten!), aber es hat Stärken, die andere kostenlose Geschäftskonten oft nicht haben. So kann z.B. ein Firmenlastschriftmandat auf dem Geschäftskonto eingerichtet werden, was nicht bei allen online Banken möglich ist. Die Einrichtung eines Firmenlastschriftmandats werden nur wenige Selbständige benötigen, diese sind jedoch bei N26 falsch aufgehoben. Außerdem kann man als Fyrst Kunde vergünstigt Bargeld bei der Postbank einzahlen und erhält eine normale Bankkarte (girocard / VPay) + eine "echte" Kreditkarte von Visa zum Konto.

Das Fyrst Firmenkonto kann inzwischen ebenfalls für juristische Personen eröffnet werden. Wer zum Beispiel ein Konto für eine GmbH, KG, GbR oder UG sucht, findet bei Fyrst ein gutes Angebot, wenn man nicht zu viele Buchungen im Monat hat. Die für diese Rechtsformen erhobene Kontogebühr in Höhe von 5€ im Monat ist im Vergleich noch als günstig anzusehen. Komplett kostenlose Firmenkonten für eine GbR, OHG, PartG oder KG existieren leider nicht mehr.

Kostenloses Geschäftskonto einer Filialbank

Ein kostenloses Geschäftskonto bei einer Filialbank gibt es seit 2018 leider nicht mehr. Es gibt zumindest Angebote, bei denen man unter bestimmten Bedingungen seine Kontoführungsgebühr reduzieren kann.

Bei der Deutsche Bank war diese Hürde besonders gering. Wer im Schnitt über 5.000€ auf seinem Geschäftskonto liegen hatte, der sparte sich die Kontoführungsgebühr. Leider wurde dieses wirklich tolle Feature inzwischen abgeschafft, was die Deutsche Bank vermutlich viele Geschäftskunden gekostet hat.

Die angesprochene Reduzierung der Kontoführungsgebühr gibt es zumindest noch bei der Postbank. Beim Geschäftskonto der Postbank werden die Kosten der Kontoführung um 4€ verringert, wenn man eine Habensaldo (Durchschnittsguthaben) von mindestens 5.000€ auf seinem Geschäftskonto hat. Durch die Reduzierung ist das Geschäftskonto günstiger als die Angebote der anderen Filialbanken, allerdings erhält man auch bei der Postbank kein komplett kostenloses Geschäftskonto mehr.

Unternehmer die Geschäftsstellen vor Ort benötigen und nicht zu viele Kontoumsätze im Monat haben, erhalten bei der Postbank zumindest ein im Vergleich mit anderen Filialbanken günstiges Geschäftskonto, wenn sie die Bedingungen für die Reduzierung der Kontoführungsgebühr erfüllen. Muss häufiger Bargeld eingezahlt werden, ist das Geschäftskonto der Postbank seit 2019 allerdings nicht mehr zu empfehlen.