Bei welcher Bank kann ich kostenlos Geld abheben?

(Direkt)Banken und die Möglichkeiten für ihre Kunden kostenlos abzuheben

Sparkassen	Konto Gebühr	Sparkassen - ca. 24.000 Geldautomaten	Zur Bank
Sparkasse	Je nach Sparkasse	Alle ca. 400 Sparkassen in Deutschland bündeln ihre Geldautomaten. Kunden einer Sparkasse konnten mit ihrer Bankkarte früher an jedem Sparkassen Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Leider gibt es seit 2017 viele Ausnahmen. Es gilt die Konditionen der eigenen Sparkasse und des gewählten Kontenmodells zu beachten! 1822direkt ist ein Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse. Kunden von 1822direkt können weiterhin an wirklich allen Sparkassen Geldautomaten in Deutschland kostenlos abheben. Sparkassen Automaten Verbund Anzahl Automaten in Deutschland: ca. 24.000 Geldautomaten im Ausland: Nein Wo als Sparkassen Kunde kostenlos Geld abheben? Geldautomatensuche: hier
	0€
Volksbanken		BankCard ServiceNetz - ca. 19.200 Geldautomaten
Volksbanken	Je nach Volks- bzw. Raiffeisenbank	Die genossenschaftlichen Banken (Volks- und Raiffeisenbanken, psd Banken und andere) haben sich unter dem Namen BankCard ServiceNetz zusammengetan (Ausnahme Sylter Bank eG). 19.000 Geldautomaten können kostenfrei (oder zumindest vergünstigt) genutzt werden. Die Mehrheit der Banken erlaubt ihren Kunden allerdings nur eine begrenzte Anzahl an kostenlosen Abhebungen im Monat (z.B. Psd Bank Kiel: 5 kostenlose Abhebungen p.M.). Für weitere Abhebungen zahlt man dann max. 2,05€ in der Regel allerdings nur 1,02€. Hier sind die Konditionen der eigenen Bank zu beachten. BankCard ServiceNetz Anzahl Automaten in Deutschland: ca. 19.000 Geldautomaten im Ausland: Nein Wo vergünstigt bzw. kostenlos abheben? Geldautomatensuche: hier
psd Bank	Je nach PSD Bank
Cash Group		Cash Group - ca. 9.000 Geldautomaten
Deutsche Bank	ab 6,90€  Für Schüler bzw. Studenten kostenlos	Die größten Privatbanken kooperieren seit 1998 unter dem Namen Cash Group. Kunden einer Bank aus der Cash Group können an sämtlichen Geldautomaten der zur Gruppe gehörenden Institute Bargeld abheben und müssen keine Kosten oder Gebühren fürchten. Die Befreiung der Automatengebühren bzw. Abhebegebühren gilt für Abhebungen mit der Girocard (normale Bankkarte). Abhebungen vom Sparkonto oder mit einer Kreditkarte sind bei den Partnerbanken dagegen kostenpflichtig. Cash Group Automaten Verbund Anzahl Automaten in Deutschland: ca. 9.000 Geldautomaten im Ausland: Nein (nur Kunden der Deutschen Bank, bzw. HypoVereinsbank können einige Geldautomaten im Ausland gebührenfrei nutzen). (Kunden der Norisbank und comdirect können mit der Kreditkarte weltweit kostenlos Geld abheben)   Wo kann man als Kunde einer zur Cash Group gehörenden Bank kostenlos Geld abheben? Geldautomatensuche: hier
Commerzbank	Kostenlos mit Geldeingang über 700€ p.M. oder für Studenten / Schüler
Postbank	Kostenlos bei Geldeingang über 3.000€ p.M. oder für Studenten / Schüler
HypoVereinsbank	ab 0€  Für Personen bis 26 Jahre kostenlos
Norisbank	ab 0€
Comdirect	ab 0€
Cashpool		Cashpool - ca. 3.200 Geldautomaten
Targobank	0€	Ist man Kunde einer Cash-Pool Partnerbank, so kann man an allen zum Cash Pool gehörenden Geldautomaten (mit seiner girocard / Bank- bzw. Servicecard) kostenlos abheben. CashPool Geldautomaten Kooperation Anzahl Automaten in Deutschland: ca. 3.000 Geldautomaten im Ausland: Nein   Wo finde ich den nächsten Cash Pool Geldautomaten? Geldautomatensuche: hier   (Kunden der Degussa Bank können zusätzlich noch die ca. 1.400 Geldautomaten der ING kostenlos nutzen)
Spardabanken	0€ bei Gehaltseingang (+ Kauf Anteil Genossenschaft)
Santander	ab 0€
BBBank	Gehaltseingang + 15€ Anteil Genossenschaft
Degussa Bank	0€
Tipp!		Kostenlos abheben an ca. 50.000 Geldautomaten
DKB	0€	Die DKB, N26, VW Bank und ING gehören keinem Automatenverbund an und unterhalten keine nennenswerte Anzahl an eigenen Geldautomaten. Kunden können dennoch kostenlos Geld abheben und das an fast jedem Geldautomaten in Deutschland: Die Direktbanken übernehmen die Gebühren für Abhebungen, so dass ihre Kunden an jedem Geldautomaten mit VISA Zeichen gebührenfrei Bargeld abheben können. Kunden der genannten Banken können somit an (fast) allen Geldautomaten der Sparkassen, Volksbanken und Privatbanken in Deutschland kostenlos Bargeld abheben. Die Gebühren übernehmen die Direktbanken und sparen es sich eigene Geldautomaten aufzustellen und zu betreiben.   VISA / Mastercard-fähige Geldautomaten Automaten Anzahl in Deutschland: ca. 50.000 Geldautomaten im Ausland: Ja (ca. 1.000.000)   Wo finde ich den nächsten Geldautomaten? Geldautomatensuche: hier
N26	0€
ING	Kostenlos bei Gehaltseingang über 700€ p.M.
VW Bank	Kostenlos bei Geldeingang über 1.000€ p.M.
Consorsbank	0€
Kein Verbund		Keine Partnerbanken
	0€	Die Fidor Bank und wirecard haben keine eigenen Geldautomaten oder Partnerbanken. Bei Abhebungen an einem Geldautomaten zahlen Kunden die Fremdgebühren bzw. Automatengebühren des Betreibers. Im besten Fall ca. 2€ bei Automaten der Cash Group bzw. 1,95€ an den Automaten der ING. Inzwischen bietet die Fidor Bank ein bis zwei kostenlose Abhebungen im Monat an!
	9,90€

Welche Geldautomatenverbünde gibt es in Deutschland?

In Deutschland gibt es folgende vier Geldautomaten-Kooperationen von Banken und Sparkassen:

• Cash Group - Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank, Hypo Vereinsbank und die Direktbanken Comdirect und Norisbank. Die Cash Group hat zusammen ca. 9.000 Geldautomaten in Deutschland.
• CashPool - Targobank, Santander, Spardabanken, BBBank, und einige weitere kleinere Kreditinstitute (s.u.). Der Cashpool kommt zusammen auf ca. 3.000 Geldautomaten in Deutschland
• BankCard Service Netz - Kooperation der genossenschaftlichen Banken (Volksbanken, Raiffeisenbanken und z.B. psd Banken), die insgesamt über ca. 19.000 Geldautomaten verfügen.
• Sparkassennetz - Die ca. 400 eigenständigen Sparkassen bündeln ihre Geldautomaten. Insgesamt der größte Geldautomatenverband mit ca. 24.000 Automaten.

Details zur Cash Group

Die größten Privatbanken in Deutschland (Deutsche Bank, Postbank, Hypo Vereinsbank, Commerzbank) haben sich 1998 zur Cash Group zusammengeschlossen. Kunden der genannten Großbanken und der Direktbanken Comdirect und Norisbank können mit ihrer normalen Bankkarte (girocard) an allen Geldautomaten der genannten Institute kostenfrei Bargeld beziehen. Die Banken verrechnen anfallende Gebühren untereinander und belasten sie nicht dem Kunden. Die Cash Group verfügt über ca. 9.000 Geldautomaten in Deutschland.

Die Geldautomaten sind flächendeckend zu finden, wobei der Schwerpunkt in den mittleren und größeren Städten zu finden ist.

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Cash Group Geldautomaten im Ausland?

Die Cash Group existiert im Ausland nicht. Im Ausland verfügen die Deutsche Bank und die Hypo Vereinsbank in einigen Ländern über eigene Filialen bzw. Partnerbanken, an denen allerdings nur eigene Kunden kostenlos Geld abheben können. Die Comdirect und die Norisbank bieten ihren Kunden dagegen weltweit kostenfreie Abhebungen an fast jedem Geldautomaten an (mit der Kreditkarte) und übernehmen die Kosten der Abhebung.

Für das Geld abheben im Ausland würden wir generell zu einem Zweitkonto bei einer Direktbank (z.B. DKB) raten. Sämtliche Filialbanken und Sparkassen bieten ihren Kunden keine zufriedenstellender Möglichkeit weltweit kostenlos Geld abzuheben.

Details zum CashPool

Im Jahre 2000 haben sich einige weitere Deutsche Banken zum CashPool zusammengeschlossen. Diese Banken (z.B. Targobank und Spardabanken) kommen insgesamt nur auf ca. 3.200 Geldautomaten in Deutschland. Dabei ist die Abdeckung nicht flächendeckend. Bei Wikipedia findet sich z.B. die Information, dass auf Sylt kein Geldautomat des Cashpools zu finden sei und der nächste erst ca. 70 km entfernt in Flensburg zu finden ist. In Großstädten finden sich in der Regel ausreichend Automaten von Partnerbanken. In ländlichen Regionen und Kleinstädten sind dagegen nicht immer Geldautomaten in der Nähe zu finden.

Einige Banken (z.B. BBBank und psd Banken) kooperieren daher zusätzlich mit dem BankCard Servicenetz der Genossenschaftsbanken und bieten ihren Kunden vergünstigte Abhebungen an diesen Geldautomaten an (Hauptsächlich zu 1,02€ und max 2,05€).

Die Targobank erlaubt es mit ihren Kreditkarten zumindest vier mal im Monat in Deutschland kostenlos abzuheben (Geldautomaten mit VISA-Zeichen). Für eine Kreditkarte bei der Targobank wird ein Geldeingang über mindestens 600€ im Monat benötigt.

Am besten schaut man vor der Kontoeröffnung, ob man einen Geldautomaten in der Nähe hat, an dem man kostenlos Geld abheben kann.

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CashPool Geldautomaten im Ausland?

Den Cashpool gibt es nicht im Ausland. Nur die Targobank hat einige wenige Partnerbanken im Ausland (z.B. in Frankreich), an deren Geldautomaten Kunden der Targobank kostenlos Bargeld abheben können.

Details zum BankCard Service Netz

Unter dem Namen BankCard ServiceNetz haben sich die meisten genossenschaftlichen Banken in Deutschland zusammengeschlossen. Ziel des Zusammenschlusses war es reduzierte Automatengebühren für Mitgliedsbanken durchzusetzen. In den meisten Fällen übernimmt die jeweilige Bank die Automatengebühren ihrer Kunden (auch bei Abhebungen an den Geldautomaten anderer Mitgliedsbanken). Einige Banken bieten ihren Kunden jedoch nur eine gewisse Anzahl an kostenlosen Abhebungen im Monat an und wiederum andere Banken stellen Kunden die Gebühren der Geldautomaten komplett in Rechnung.

Bei Abhebungen an Geldautomaten aus dem BankCard Servicenetz zahlen Kunden durch die Kooperation jedoch maximal nur 2,05€ und in den meisten Fällen (wenn die Kosten nicht sowieso von der eigenen Bank übernommen werden) nur 1,02€. Im Endeffekt entscheidet jedoch das gewählte Kontomodell, was man für eine Abhebung bezahlt. Die meisten, aber bei weitem nicht mehr alle Volksbanken, bieten ihren Kunden die Möglichkeit kostenlos Geld abzuheben.

Geldautomatensuche der Genossenschaftsbanken: hier

Bank Card Service Netz im Ausland

Die Kooperation der genossenschaftlichen Banken ist eine rein deutsche Kooperation. Die teilnehmenden Banken unterhalten keine Geldautomaten oder Filialen im Ausland, so dass außerhalb Deutschlands fremde Automaten benutzt werden müssen und Geldautomatengebühren anfallen. Dies kann man nur mit einem Zweitkonto oder einer Kreditkarte zum Geld abheben im Ausland umgehen.

Details zum Sparkassen-Verbund

In Deutschland existieren ca. 400 Sparkassen. Die Sparkassen sind über den Sparkassen- und Giroverband organisiert, an sich aber eigenständige und nur regional tätige Kreditinstitute. Ein Kunde der Hamburger Sparkasse kann sich zum Beispiel nicht in der Sparkasse München beraten lassen oder Überweisungen am Schalter abgeben. Die einzelnen Sparkassen haben keinen Zugriff auf Kundendaten anderer Sparkassen.

Die Zusammenarbeit beschränkt sich somit z.B. auf gemeinsame Werbung oder die Bündelung der Geldautomaten. Ein Kunde einer Sparkasse kann an jedem Geldautomaten einer anderen Sparkasse kostenlos Geld abheben. Direkte Gebühren an den Geldautomaten werden für Sparkassenkunden nicht erhoben, allerdings haben einige Sparkassen Gebühren je nach Kontenmodell eingeführt.  So kann es z.B. sein, dass nur noch die ersten fünf Abhebungen kostenlos sind und für weitere Abhebungen die eigene Bank je 0,35€ erhebt. Ob Gebühren in Rechnung gestellt werden, hängt jedoch immer von der eigenen Sparkasse und dem gewählten Kontenmodell ab. Bisher können fast alle Sparkassenkunden noch komplett kostenlos Bargeld abheben.

Die Sparkassen verfügen über insgesamt ca. 24.000 Geldautomaten in Deutschland und stellen somit fast 50% aller Geldautomaten in Deutschland.

Nächster Sparkassen Geldautomat: hier

Sparkassen Geldautomaten im Ausland

Die deutschen Sparkassen haben keine eigenen Geldautomaten oder Filialen im Ausland. Abheben kann man mit seiner Sparkassen Maestro- oder Kreditkarte fast überall, allerdings lassen sich Geldautomatengebühren als Sparkassen Kunde im Ausland nicht vermeiden. Als Ergänzung empfehlen wir daher ein kostenloses Zweitkonto bei einer der unten genannten Direktbanken. Kunden einiger Direktbanken können sogar weltweit kostenlos Bargeld beziehen.

Kostenlos abheben an fast allen Geldautomaten in Deutschland

Direktbanken haben in vielen Fällen keine eigenen Geldautomaten und Geschäftsstellen. Die Comdirect und die Norisbank sind über ihre Konzernmütter (Commerzbank bzw. Deutsche Bank) Mitglied in der Cash Group. Manche Direktbanken bieten ihren Kunden keine kostenlosen Abhebungen an. Die Kunden der wirecard Bank haben z.B. die Gebühren der Geldautomaten selber zu tragen, die im besten Fall bei ca. 2€ liegen.

Andere Direktbanken geben ihre Kostenvorteile (keine Filialen und Geldautomaten) direkt an ihre Kunden weiter und kommen an fremden Geldautomaten für die Abhebegebühren auf. Bei der DKB oder der ING können Kunden dadurch in Deutschland an fast jedem Geldautomaten kostenfrei Bargeld abheben. Die Banken übernehmen eventuelle Automaten- und Abhebegebühren komplett.

Keine Kosten an ca. 50.000 Geldautomaten in Deutschland

Kunden der genannten Direktbanken sind somit an keinen Automatenverbund mehr gebunden und können fast überall gebührenfrei Geld abheben. In den meisten Fällen muss darauf geachtet werden, dass ein VISA Zeichen am Geldautomat vorhanden ist, was aber wie weiter oben bereits geschrieben auf über 90% der in Deutschland aufgestellten Geldautomaten zutrifft. Mit einem kostenlosen (Zweit)Konto einer der Direktbanken kann man also an deutlich mehr Geldautomaten abheben als ein Kunde einer Genossenschaftsbank, Privatbank oder Sparkasse.

Sogar weltweit kostenlos Geld abheben

Ein weiterer Vorteil ist, dass die genannten Direktbanken ihren Kunden auch im Ausland die Möglichkeit geben ohne Kosten Bargeld abzuheben. Kunden der anderen Banken und Sparkassen haben keine bis kaum Möglichkeiten im Ausland gebührenfrei Bargeld abzuheben. Kunden der DKB oder Norisbank können mit der zum Konto gehörenden VISA-Karte sogar weltweit kostenlos Geld abheben.

Bis Mitte 2016 erstatte die DKB sogar eventuelle Surcharge Gebühren, die häufiger in den USA oder Asien anfallen und direkt auf dem Display des jeweiligen Geldautomaten angezeigt und bestätigt werden müssen. Leider wurde die Erstattung aufgrund der hohen Kosten für die DKB abgeschafft. Laut unseren Informationen ist inzwischen die 1plus Card, die einzige Karte, bei der weiterhin eventuelle extra Automatengebühren (Surcharge) erstattet werden.

Bisher sind diese Surcharge Gebühren jedoch die Ausnahme  und Kunden können den Vorgang abbrechen und den Geldautomaten wechseln. Bei den meisten anderen Banken müsste man eine Fremdwährungsgebühr + Abhebegebühren bezahlen und zusätzlich ebenfalls die Surcharge Gebühren tragen. Bei den genannten Direktbanken muss man somit nur Geldautomaten mit den nicht üblichen Surcharge-Gebühren meiden und kann sonst überall kostenlos abheben.