Kostenlos Geld abheben in Deutschland – Welche Banken arbeiten zusammen, wann fallen Gebühren an?
Bankkunden wissen oft nicht genau, an welchen Geldautomaten sie kostenlos abheben können. Wir zeigen je nach Bank bzw. Sparkasse, welche Automaten kostenlos genutzt werden können.
Die Möglichkeiten kostenfrei Bargeld abzuheben sind von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Kunden der Targobank können z.B. nur an ca. 3.000 Geldautomaten kostenlos abheben, Sparkassenkunden stehen fast 26.000 Automaten zur Verfügung.
Kunden der ING DiBa oder der DKB haben für diese Anzahl nur ein müdes Lächeln übrig. Ihre Banken übernehmen die Automatengebühren, so dass ihnen in Deutschland ca. 50.000 Geldautomaten zum Geldabheben kostenlos zur Verfügung stehen.
Alle ca. 400 Sparkassen in Deutschland bündeln ihre Geldautomaten. Kunden einer Sparkasse können mit ihrer EC-Karte an jedem Sparkassen Geldautomaten kostenlos Geld abheben. 1822direkt ist ein Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse und gehört somit zum Sparkassenverbund.
Automaten Anzahl in Deutschland: ca. 26.000
Geldautomaten im Ausland: Nein
Wo als Sparkassen Kunde kostenlos Geld abheben? Geldautomatensuche: hier
Volksbanken
Die genossenschaftlichen Banken (Volks- und Raiffeisenbanken, psd Banken und andere) haben sich unter dem Namen BankCard ServiceNetz zusammengetan (Ausnahme Sylter Bank eG). 19.200 Geldautomaten können kostenfrei (oder zumindest vergünstigt) genutzt werden.
Manche Banken erlauben ihren Kunden allerdings nur eine begrenzte Anzahl an kostenlosen Abhebungen im Monat (z.B. Psd Bank Kiel: 5 kostenlose Abhebungen p.m.). Für weitere Abhebungen zahlt man dann max. 2,05€ in der Regel allerdings nur 1,02€. Hier sind die Konditionen der eigenen Bank zu beachten.
Automaten Anzahl in Deutschland: ca. 19.200
Geldautomaten im Ausland: Nein
Wo vergünstigt bzw. kostenlos abheben? Geldautomatensuche: hier
psd Bank
Deutsche Bank
ab 4,99€
Schüler bzw. Studenten kostenlos
Die größten Privatbanken kooperieren seit 1998 unter dem Namen Cashgroup . Kunden einer Bank aus der Cash Group können an sämtlichen Geldautomaten der zur Gruppe gehörenden Institute Bargeld abheben und müssen keine Kosten oder Gebühren fürchten. Die Befreiung der Automatengebühren bzw. Abhebegebühren gilt für Abhebungen mit der Girocard (normale Bankkarte). Abhebungen vom Sparkonto sind bei den Partnerbanken dagegen kostenpflichtig.
Automaten Anzahl in Deutschland: ca. 9.000
Geldautomaten im Ausland: Nein (nur Kunden der Deutschen Bank, bzw. HypoVereinsbank können einige Geldautomaten im Ausland gebührenfrei nutzen)
Wo als Kunde einer zur Cash Group gehörenden Bank kostenlos Geld abheben? Geldautomatensuche: hier
Commerzbank
Postbank
HypoVereinsbank
Berliner Bank
Comdirect
Norisbank
Targobank
Ist man Kunde einer Cash-Pool Partnerbank, so kann man an allen zum Cash Pool gehörenden Geldautomaten kostenlos abheben.
Automaten Anzahl in Deutschland: ca. 2.900
Geldautomaten im Ausland: Nein
Wo finde ich den nächsten Cash Pool Geldautomaten? Geldautomatensuche: hier
(Kunden der Degussa Bank können zusätzlich noch die ca. 1.400 Geldautomaten der ING DiBa kostenlos nutzen)
Spardabanken
0€ bei Gehaltseingnag
(Anteil Genossenschaft)
Santander
BBBank
Degussa Bank
Wüstenrot
Tipp!
DKB
Die DKB, Consorsbank, DAB, VW Bank und ING DiBa gehören keinem Automatenverbund an und haben keine nennenswerte Anzahl an eigenen Geldautomaten. Kunden können dennoch kostenlos Geld abheben und das an fast jedem Geldautomaten in Deutschland:
Die Direktbanken übernehmen die Abhebegebühren, so dass ihre Kunden an jedem Geldautomaten mit VISA Zeichen gebührenfrei Bargeld abheben können. Kunden der genannten Banken können somit an (fast) allen Geldautomaten der Sparkassen, Volksbanken und Privatbanken umsonst Bargeld abheben. Die Gebühren übernehmen die Direktbanken.
Automaten Anzahl in Deutschland: ca. 50.000
Geldautomaten im Ausland: Ja (ca. 1.000.000)
Wo finde ich den nächsten Geldautomaten? Geldautomatensuche: hier
Consorsbank
ING DiBa
VW Bank
N26
In Deutschland gibt es folgende vier Geldautomaten-Kooperationen von Banken und Sparkassen:
Die größten Privatbanken in Deutschland (Deutsche Bank, Postbank, Hypo Vereinsbank, Commerzbank) haben sich 1998 zur CashGroup zusammengeschlossen. Kunden der genannten Großbanken, der Berliner Bank und der Direktbanken Comdirect und Norisbank können mit ihrer Bankkarte an allen Geldautomaten der genannten Institute kostenfrei Bargeld beziehen. Die Banken verrechnen anfallende Gebühren untereinander und belasten sie nicht dem Kunden. Die CashGroup verfügt über ca. 9.000 Geldautomaten in Deutschland.
Die Geldautomaten sind flächendeckend zu finden, wobei der Schwerpunkt in den mittleren und größeren Städten zu finden ist.
Nächster Geldautomat? hier
Cashgroup im Ausland?
Die CashGroup existiert im Ausland nicht. Im Ausland verfügen die Deutsche Bank und die HypoVereinsbank in einigen Ländern über Geldautomaten bzw. Partnerbanken, an denen allerdings nur eigene Kunden kostenlos Geld abheben können. Die Comdirect und die Norisbank bieten ihren Kunden dagegen kostenfreie Abhebungen an fast jedem Geldautomaten mit der Kreditkarte an und übernehmen die Abhebegebühren.
Im Jahre 2000 haben sich einige weitere Deutsche Banken zum CashPool zusammengeschlossen. Diese Banken (z.B. Targobank und Spardabanken) kommen insgesamt nur auf ca. 2.900 Geldautomaten in Deutschland. Dabei ist die Abdeckung nicht flächendeckend. Bei Wikipedia findet sich z.B. die Information, dass auf Sylt kein Geldautomat des Cashpools zu finden sei und der nächste sich erst ca. 70km entfernt in Flensburg zu finden sei. In Großstädten finden sich dagegen in der Regel ausreichend Automaten von Partnerbanken. In ländlichen Regionen und Kleinstädten sind dagegen nicht immer Geldautomaten in der Nähe zu finden.
Einige Banken (z.B. BBBank und psd Banken) kooperieren daher zusätzlich mit dem BankCard Servicenetz der Genossenschaftsbanken und bieten ihren Kunden vergünstigte Abhebungen an diesen Geldautomaten an (Hauptsächlich zu 1,02€ und max 2,05€).
Die Targobank erlaubt es mit ihren Kreditkarten zumindest vier mal im Monat in Deutschland kostenlos abzueben (Geldautomaten mit VISA-Zeichen). Für eine Kreditkarte bei der Targobank wird ein Geldeingang über mindestens 600€ im Monat benötigt.
Nächster Geldautomat? hier
CashPool im Ausland?
Den Cashpool gibt es nicht im Ausland. Nur die Targobank hat einige wenige Partnerbanken im Ausland (z.B. in Frankreich), an deren Geldautomaten Kunden der Targobank kostenlos Bargeld abheben können.
Unter dem Namen BankCard ServiceNetz haben sich die meisten genossenschaftlichen Banken in Deutschland zusammengeschlossen. Ziel des Zusammenschlusses war es reduzierte Automatengebühren für Mitgliedsbanken durchzusetzen. In den meisten Fällen übernimmt die jeweilige Bank die Automatengebühren ihrer Kunden (auch bei Abhebungen an den Geldautomaten anderer Mitgliedsbanken). Einige Banken bieten ihren Kunden jedoch nur eine gewisse Anzahl an kostenlosen Abhebungen im Monat an und wiederum andere Banken stellen Kunden die Geldautomatengebühren komplett in Rechnung.
Bei Abhebungen an Geldautomaten aus dem BankCard Servicenetz zahlen Kunden durch die Kooperation jedoch maximal nur 2,05€ und in den meisten Fällen (wenn die Kosten nicht sowieso von der eigenen Bank übernommen werden) nur 1,02€.
Geldautomatensuche der Genossenschaftsbanken: hier
Bank Card Service Netz im Ausland
Die Kooperation der genossenschaftlichen Banken ist eine rein deutsche Kooperation. Die teilnehmenden Banken unterhalten keine Geldautomaten oder Zweigstellen im Ausland, so dass außerhalb Deutschlands fremde Automaten benutzt werden müssen und Geldautomatengebühren anfallen.
In Deutschland existieren über 400 Sparkassen. Die Sparkassen sind über den Sparkassen- und Giroverband organisiert, an sich aber eigenständige Institute. Ein Kunde der Hamburger Sparkasse kann sich zum Beispiel nicht in bei der Sparkasse München beraten lassen oder Überweisungen am Schalter abgeben. Die Sparkassen haben keinen Zugriff auf Kundendaten anderer Sparkassen.
Die Zusammenarbeit beschränkt sich somit z.B. auf gemeinsame Werbung oder die Bündelung der Geldautomaten. Ein Kunde einer Sparkasse kann an jedem Geldautomaten einer anderen Sparkasse kostenlos Geld abheben. Bei den Sparkassen gibt es keine Ausnahmen wie bei den genossenschaftlichen Banken (z.B. Sylter Volksbank). Die Sparkassen verfügen über insgesamt ca. 26.000 Geldautomaten in Deutschland und stellen somit fast 50% aller Geldautomaten in Deutschland.
Nächster Sparkassen Geldautomat: hier
Sparkassen Geldautomaten im Ausland
Die deutschen Sparkassen haben keine eigenen Geldautomaten im Ausland. Abheben kann man mit seiner Sparkassen Maestro- oder Kreditkarte fast überall, allerdings lassen sich Geldautomatengebühren als Sparkassen Kunde im Ausland nicht vermeiden. Als Ergänzung empfehlen wir ein kostenloses Zweitkonto bei einer der unten genannten Direktbanken. Kunden einiger Direktbanken können sogar weltweit kostenlos Bargeld beziehen.
Direktbanken haben in vielen Fällen keine eigenen Geldautomaten und Geschäftsstellen. Die Comdirect und die Norisbank sind über ihre Konzernmütter (Commerzbank bzw. Deutsche Bank) Mitglied im Cashpool. Manche Direktbanken bieten ihren Kunden keine kostenlosen Abhebungen an. Die Kunden der wirecard Bank haben z.B. die Geldautomatengebühren der Anbieter selber zu tragen, die im besten Fall bei ca. 2€ liegen.
Andere Direktbanken geben ihre Kostenvorteile (keine Filialen und Geldautomaten) direkt an ihre Kunden weiter und kommen an fremden Geldautomaten für die Abhebegebühren auf. Bei der DKB oder Consorsbank können Kunden dadurch in Deutschland an fast jedem Geldautomaten kostenfrei Bargeld abheben. Die Banken übernehmen eventuelle Automatengebühren.
Kunden der genannten Direktbanken sind somit an keinen Automatenverbund mehr gebunden und können fast überall abheben. In den meisten Fällen muss darauf geachtet werden, dass ein VISA Zeichen am Geldautomat vorhanden ist, was aber wie weiter oben bereits geschrieben auf über 90% der in Deutschland aufgestellten Geldautomaten zutrifft. Mit einem kostenlosen (Zweit)Konto einer der Direktbanken kann man also an deutlich mehr Geldautomaten abheben als ein Kunde einer Genossenschaftsbank, Privatbank oder Sparkasse.
Ein weiterer Vorteil ist, dass die genannten Direktbanken ihren Kunden auch im Ausland die Möglichkeit geben ohne Kosten Bargeld abzuheben. Kunden der anderen Banken und Sparkassen haben keine bis kaum Möglichkeiten im Ausland gebührenfrei Bargeld abzuheben. Kunden der DKB oder Consorsbank können mit der zum Konto gehörenden VISA-Karte sogar weltweit kostenlos Geld abheben.
Bis Mitte 2016 erstatte die DKB eventuelle Surcharge Gebühren, die häufiger in den USA oder Asien anfallen und direkt auf dem Display des jeweiligen Geldautomaten angezeigt und bestätigt werden müssen. Leider wurde die Erstattung aufgrund der hohen Kosten für die DKB abgeschafft. Laut unseren Informationen ist inzwischen die 1plus Card, die einzige Karte, bei der weiterhin eventuelle extra Automatengebühren (Surcharge) erstattet werden.
Bisher sind diese Surcharge Gebühren jedoch die Ausnahme und Kunden können den Vorgang abbrechen und den Geldautomaten wechseln. Bei den meisten anderen Banken müsste man eine Fremdwährungsgebühr + Abhebegebühren bezahlen und zusätzlich ebenfalls die Surcharge Gebühren tragen.
Number26 erstattet die Gebühren mittlerweile nicht mehr.
Okay, als Cashpool-Targobank-Kunde hat man mit einer Girokarte allein beim Abheben schon die Arschkarte…
Aber wer auch eine VISA hat, kann diesen Nachteil in einen großen Vorteil umkehren: Damit kann man nämlich ÜBERALL in Deutschland KOSTENFREI Bargeld abheben!! Nur das Visa-Zeichen muss der Automat haben…
Bei welcher Bank kann ich kostenlos Geld abheben?
(Direkt)Banken und die Möglichkeiten für ihre Kunden kostenlos abzuheben
Welche Geldautomatenverbünde gibt es in Deutschland?
Kostenlos abheben an fast allen Geldautomaten in Deutschland
Sparkassen Automaten Verbund
BankCard ServiceNetz
Cash Group Automaten Verbund
CashPool Geldautomaten Kooperation
VISA/Mastercard-fähige Geldautomaten
Details zur Cashgroup
Details zum CashPool
Details zum BankCard Service Netz
Details zum Sparkassen-Verbund
Keine Kosten an ca. 50.000 Geldautomaten in Deutschland
Sogar weltweit kostenlos Geld abheben
Kommentare (2)
Gast – Michael
Gast – Thomas Lemke
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- CashGroup – Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank, Hypo Vereinsbank, Berliner Bank und die Direktbaken Comdirect und Norisbank. Die Cashgroup hat zusammen ca. 9.000 Geldautomaten in Deutschland.
- CashPool – Targobank, Santander, Spardabanken, Wüstenrot, BBBank, und einige weitere (s.u.). Der Cashpool kommt zusammen auf ca. 3.000 Geldautomaten in Deutschland
- BankCard Service Netz – Kooperation der genossenschaftlichen Banken (Volksbanken, Raiffeisenbanken und z.B. psd Banken), die insgesamt über ca. 19.000 Geldautomaten verfügen.
- Sparkassennetz – Die ca. 400 eigenständigen Sparkassen bündeln ihre Geldautomaten. Insgesamt der größte Geldautomatenverband mit ca. 26.000 Automaten.
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