Premium Konto: Exklusive Girokonten im Vergleich

(Kostenlose) Premium Konten im Vergleich

Was ist von den Premium Konten der Banken und Sparkassen zu halten?

Als Premium Konten vermarkten inzwischen viele Banken und Sparkassen Girokonten mit einigen Zusatzleistungen. In der Regel kann jedoch jede Person diese Konten eröffnen, wenn sie bereit ist die teilweise sehr hohe Kontoführungsgebühren zu bezahlen. Der Aufpreis für die Zusatzleistungen (z.B. Versicherungspaket für den Urlaub) rechtfertigen die erhöhte Kontoführungsgebühr nur, wenn diese Extras wirklich genutzt werden. Solche kostenpflichtigen Premium Konten bieten besonders viele Sparkassen und Volksbanken, aber auch z.B. die HypoVereinsbank oder die Commerzbank an.

Exklusive Leistungen für exklusive Kunden

Bei einigen exklusiven Girokonten ist die Kontoeröffnung kostenlos möglich, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Diese Form des Premium Kontos halten wir für die bessere Variante, da man viele Zusatzleistungen erhält und dennoch keine Kontoführungsgebühren zahlen muss. Allerdings muss man entweder einen besonders hohen Geldeingang auf dem Konto oder ein erhöhtes Depotvolumen haben. Wer bestimmte Bedingungen erfüllt, kann bei der Postbank, Targobank oder comdirect ein kostenloses Premiumkonto erhalten. Folgende Bedingungen müssen bei den Banken erfüllt werden:

Kostenloses Premium Konto unter folgenden Bedingungen

• Postbank Girokonto extra plus - kostenlos ab 3.000€ Geldeingang im Monat oder bei einem Depotvolumen von mind. 50.000€ (ansonsten 9,90€ im Monat)
• Targobank Premium Konto - kostenlos ab Depotvolumen von mind. 50.000€ (ansonsten 12,45€ im Monat)
• Comdirect Girokonto first Programm - first Programm möglich ab 10.000€ Geldeingang im Monat, 126 Trades im Halbjahr oder Vermögen über 500.000€ bei der comdirect

Premium Girokonten und Kreditkarten weiterer Banken

Wie weiter oben geschrieben bietet fast jede Bank und Sparkasse sogenannte Premium Konten an, bei dem man sich Zusatzleistungen gegen eine höhere Kontoführungsgebühr erkaufen muss. Wirklich exklusive Kundenprogramme bieten in der Regel nur die Großbanken (z.B. Deutsche Bank bzw. Commerzbank), allerdings sind keine genauen Konditionen öffentlich einsehbar. 

In vielen Fällen liegt die Exklusivität des Kontos auch nicht an den Kontokonditionen an sich, sondern an der zusätzlich angebotenen Kreditkarte. MasterCard, American Express und VISA bieten für besonders vermögende Kunden spezielle Kreditkarten an. Diese Karten beinhalten dann einige Zusatzleistungen wie z.B. einen Priority Pass, Concierge Service und VIP-Betreuung.

Exklusive Kreditkarten erst bei hohen Jahresumsätzen

Diese wirklich exklusiven Karten wie die Visa Infinite Card, Mastercard World Signia oder Centurion von American Express bekommt man bei den meisten Banken erst ab Depotvolumen von mindestens 500.000€ herausgegeben. Ein anderes Kriterium sind die Kartenumsätze. Wer z.B. als Vertriebsmitarbeiter hohe Reisekosten und Spesenausgaben hat und diese mit seiner Kreditkarte zahlt, kann ebenfalls in den Genuss einer der Premium Kreditkarten kommen (Kartenumsatz von ca. 100.000€ ist Voraussetzung).

Bei einigen Banken im Ausland gibt es noch exklusivere Karten wie z.b. die Dubai First Royale MasterCard oder eine Visa Infinite Card aus echtem Gold (bei der russischen Sberbank). Solch exklusive Karten werden jedoch erst an Kunden herausgegeben, die mindestens zwei- besser dreistellige Millionenbeträge angelegt haben und mit den Kreditkarten für ordentlich Umsatz sorgen, denn die Banken verdienen an jeder Kartenzahlung mit.

Vermutlich werden weder wir, noch der größte Teil unserer Seitenbesucher je zum erlauchten Kreis der Bankkunden gehören, die eine der o.g. Kreditkarten angeboten bekommen. Dennoch gibt es auch für "Normalsterbliche" die Möglichkeit sich ein Premiumkonto mit exklusiven Leistungen zu sichern und dazu noch ganz ohne Kontoführungsgebühren:

Bestes Premium Konto kostenlos nutzen

Aus dem Premium Konto Vergleich gefällt uns das Girokonto extra plus der Postbank am besten. Dies liegt nicht unbedingt an den Zusatzleistungen, sondern an einem guten Gesamtpaket, welches man komplett kostenlos erhalten kann. Das Girokonto extra plus der Postbank kostet normalerweise 10,90€ im Monat. Die Kontoführungsgebühr entfällt allerdings, wenn im Monat mindestens 3.000€ auf dem Konto eingehen. Bei dem Geldeingang muss es sich nicht um ein Gehalt handeln. Außerdem muss der Geldbetrag nicht in einer Summe auf dem Konto eingehen, sondern es ist möglich, dass man sich z.B. 3 mal im Monat je 1.000€ auf sein Girokonto überweist (und zurück wenn gewünscht).

Zum Girokonto extra plus gehört eine goldene girocard (normale Bankkarte). Zusätzlich erhält man auf Wunsch die normalerweise kostenpflichtige VISA Card ohne Jahresgebühr zum Konto dazu. Wirklich exklusiv wird das Premiumkonto durch die vergünstigte Visa Platin Kreditkarte, die ein Versicherungspaket und einen Priority Pass enthält. Die Platin Kreditkarte wird für Inhaber des Giro extra plus Kontos für nur 79€ im Jahr angeboten.

Postbank Select Programm

Ist man Inhaber eines Girokontos extra plus (oder hat bei der Postbank ein Depotvolumen von mindesten 50.000€), wird man auf Wunsch für das Select Programm freigeschaltet. Der Antrag liegt bereits dem Antrag auf Kontoeröffnung bei, kann aber auch nachträglich gestellt werden. Ist man für das Select Programm freigeschaltet, hat man u.a. Anspruch auf folgende Premium-Leistungen.

• Spezielle Servicenummer für Postbank Select Kunden (kaum Wartezeiten und speziell geschulte Mitarbeiter)
• Auf Wunsch individuelle Anlageberatung (auch bei sich zu Hause)
• Kostenloses Wertpapierdepot (und auf Wunsch VISA Card Platinum für nur 79€)
• 1 mal im Jahr kostenloser Schlüsseldienst über Select Hotline (Erstattung bis 150€)
• Dokumentenservice: Kopien von Ausweisen und Dokumenten an Select Team übermitteln. Bei Verlust im Ausland faxt / schickt das Team die Dokumente an eine gewünschte Adresse
• Hilfe im Ausland: Im Notfall (z.B. nach Kartenverlust) bringt ein Kurier in ca. 60 Minuten Bargeld in Landeswährung vorbei

Aufgrund der möglichen Befreiung von den Kontoführungsgebühren halten wir das Postbank Girokonto extra plus für das beste Premium Konto. Die Kontoführungsgebühren lassen sich durch den angesprochenen monatlichen Geldeingang (kein Gehaltseingang notwendig) von mindestens 3.000€ umgehen. Auch bei mehreren kleineren Überweisungen im Monat, die sich auf insgesamt 3.000€ oder mehr summieren, wird die Kontoführungsgebühr automatisch gestrichen. Bareinzahlungen zählen jedoch nicht zum monatlichen Geldeingang.

VISA Platinum für nur 79€ bei der Postbank für Select Kunden

Platin Kreditkarten werden bereits mit vielen Zusatzleistungen ausgestattet und sind in der Regel erst ab einer Jahresgebühr von über 100€ zu haben. Postbank Select Kunden können auf Wunsch eine VISA Card Platinum für nur 79€ im Jahr erhalten. Die Platin Kreditkarte bietet folgende Zusatzleistungen:

• Vergünstigungen von 15% bei Sixt und bis zu 10% bei einigen Hotels und Restaurants
• VISA Luxury Hotel Collection: Exklusive Vorteile für Karteninhaber wie z.B. ein automatisches Upgrade (sofern verfügbar) und den VIP Status bei teilnehmenden Hotels
• Priority Pass am Flughafen um Zutritt zu den VIP-Lounges zu erhalten  (allerdings 28,56€ je Besuch)
• Versicherungspaket: Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittskostenversicherung uvm.

Die VISA Platinum wird auf Wunsch herausgegeben. Wer an den Zusatzleistungen der Kreditkarte interessiert ist, erhält sie zum Premium Konto der Postbank vergünstigt dazu. Wer die Versicherungen oder den Priority Pass allerdings nicht nutzt, sollte sich überlegen ob ihm der mögliche Glamour-Faktor 79€ im Jahr wert ist. Zumindest die normale VISA Kreditkarte erhält man ohne Jahresgebühr zum Girokonto extra plus der Postbank.